医保个人账户为什么要减少？

近日，职工医保个人账户调整的信息被正式公布。

《关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见(征求意见稿)》指出，在职职工个人账户中，由单位缴纳的基本医疗保险费全部被划入统筹基金。

此前，职工医保的个人账户由单位与个人共同缴费，个人有权随时取用，主要支付普通门诊医疗费用和购药费用。单位为个人缴纳的医保费，30%划入个人账户，70%计入统筹账户。如果住院，可以用统筹资金报销。在个人账户的钱款里，单位缴费占绝大部分。

按《意见稿》的规定，具体到个人，每人平均减少约七成。

此前的规定，是1998年公布的。由于计划经济时期，职工无需缴纳保险费，所以，当时的改革，需要让民众顺利接受，因此设立了个人账户，让缴费人有一笔资金可以相对自由地支配。

当时，对于是否建立个人账户的争议也很大，但最终为了转轨期平稳过渡，采取了折中方案。

但在实践中，个人账户出现了一些问题，比如个人账户滥用和套现问题。同时，个人账户的积累保障功能也非常有限，而住院费用早已大大增加。

最后造成，有的个人账户大量结余，有的个人账户入不敷出，无法实现医保的互助功能。而统筹基金不足，也使医保统筹互助的功能减弱。

据统计，全国多数地区的职工医保基金即将出现缺口，而医保个人账户的很多结余则在“睡大觉”。

各地为了盘活个人账户资金，在《意见稿》发布前，已经采取了各种方式，比如可以购买目录外的药品、保健品，有的拓展到康复、理疗、体检等项目，甚至包括家用医疗器械。有的允许家庭成员之间共享个人账户。上海等地则允许用个人账户购买商业健康保险产品。北京、天津甚至允许个人医保直接提现。

这些做法，有的在新的《意见稿》也有体现。比如，允许家庭成员之间共享个人账户。

表面上看，个人账户减少了，但《意见稿》还规定，门诊可以由统筹资金报销。而此前，门诊保障是相对薄弱的，而一些门诊费用比住院更高。

而门诊纳入医保统筹，将有利于改善以往小病大治、过度住院的现象。

当然，也有人担忧，《意见稿》的施行，将会增加一些人就医的经济负担。而《意见稿》规定，门诊起付标注和最高支付限额由各地自行决定。这对经济欠发达地区的人们来说，隐藏着负担风险。

同时，有些病种没列入慢性病，门诊不能报销，取消个人账户后只能由自己负担。而《意见稿》规定，各地将根据自己情况，决定门诊慢特病病种范围。这又会形成地区差异。

也有人担忧，统筹基金扩大规模后，同样可能导致门诊费用增加，过度就医的问题仍然没有解决。

所以，《意见稿》相关的具体执行条例制定，需要考虑更多的变数。