写给女儿的话之——金钱

“全家都在秋风里,九月衣裳未裁剪。”

—— 黄景仁《都门秋思》

在你不到两岁时,妈妈去上班了。当别人问你:妈妈呢,妈妈去哪儿了?你当时回答:“妈妈上班了,给我买好吃的”。
有钱不一定就很幸福,但没钱一定会很不幸福。不可否认,生活中的很多问题都是因为没钱引起的。所以,不要耻于谈钱、不能回避这个问题,钱就是很重要、非常的重要。
通常,生活中你会发现,“富人是大大方方的抠门,穷人却抠抠索索的大方”。对待金钱的态度,反映出一个人财商的高低,对金钱的控制能力。
当然了,挣钱并不是为了锦衣玉食、声色犬马、穷奢极欲,钱的意义其实很简单,就是要保障正常生活,避免因没钱所带来的窘迫、困顿、尴尬,避免因没钱而失去选择的机会。
男女平等,作为女孩子则更应该要自强自立。而财务独立是人格独立的重要基石。要实现财务独立、进而财富自由,除了要学习、磨练赚钱的本领,理财的观念也同样重要。
爸爸妈妈就不善于理财,并由此造成过一些损失,直到中年有了你,才意识到,从小培养理财观念的重要性。从我们的教训来看,树立正确的理财观念越早越好,它会对你今后的生活产生重大影响,不一定能使你早日实现财富自由,但至少可以使你的生活更有保障,内心更有安全感,即使是犯错误,学费也不至于很昂贵。
理财的前提是储蓄。储蓄很重要,这很好理解,有鸡才能生蛋,没本钱你理什么财?近年来,国外青年人曾流行FIRE(Financial Independence and Retiring Early),翻译过来即“财务独立,提早退休”。FIRE,实现的关键在于,提前攒够一年生活费的25倍,之后再通过投资低风险的理财产品取得至少4%的年化利率。
打个比方,假如你每个月生活费需要1万元,一年总生活费就是12万元。攒够25倍,就是300万元退休金。如果理财产品投资利率达到4%,每年收益就是12万元,刚好覆盖你的生活费。也就是说,假设你每月支出是1万元,那么存够300万元,暂不考虑通货膨胀等因素的影响,理论上,你就可以退休了。
我举FIRE的例子,并不是建议你一定要按照这种方式去规划你未来的生活,而是让你意识到攒钱、理财的重要性。积蓄可以使你更自由,让你可以有更多的选择,有助于你规划人生、实现理想。
所谓“饥不择食,慌不择路”。而一旦没有积蓄、囊空如洗,你就会陷入“一天不上班,下一顿饭就没着落”的可悲境地。为了生存,你就只能被迫去做一些本不想做的事情,也就失去了选择与思考的余地,即使有机会也只能眼睁睁地看着它流走。
攒钱的秘密,无外乎“开源节流”。趁自己年富力强的时候、趁事业黄金期、趁经济形势好的时候,要积极进取、努力工作、发现机会,多赚钱。同时,要克制自己的消费欲望。注意我说的是“克制”不是“限制”。衣食住行、文体娱乐,正常的消费必须要得到满足,不断提升生活品质,才能保证我们身心健康,享受到生活的乐趣。我们要克制不当的消费欲望,包括奢侈、虚荣、重复、浪费、无用、低质的消费。这些不当的消费积少成多,会偷走你的财富、破坏你的储蓄能力,毁掉你的理财计划。
赚钱不易,守财更难。一夜暴富不容易,一夜暴穷却非常简单。赌博、投资、诉讼、疾病、意外、贪婪,都可以使你一夜回到解放前。
赌博不用说了,“十赌九输”,都是骗人的,而且是非法行为。而“投资”,是一个很宽泛的概念,但有的也可以理解为合法的赌博。所以,投资一定要慎之又慎,它不光是你看到表象、学到的知识,它通常会有一定的潜规则、暗箱操作,还有运气在里面。对自己不熟悉的领域、产品,一定不要盲目投资。
对于疾病和意外,最好的规避方式是买保险。但保险公司、产品种类繁多,要明白你买的险种主要目的是什么?是规避风险还是理财?不能选择大而全,又便宜的产品。保险产品也一样,一分钱一分货,一定要买信誉好的大公司的产品,不能只图便宜。
除了投资、赌博、天灾人祸以外,相信“一夜暴富”就是返贫的最佳途径。“贪婪”是我们要时刻警惕的最大弱点。它会使你失去正常的判断,好多骗子也是正是利用人的贪婪,诱人上当。
“你惦记着人家的利息,人家惦记着你的本金”,对方承诺的回报率超过百分之十时,你就要做好本金损失百分之百的准备。当你遇到各种高额回报诱惑时,一定要理性,保持清醒,捂紧你的钱袋子。
“财不入急门”、“君子爱财,取之有道”,说的都是要树立正确的财富观,赚钱有其中的规律,不要想着挣“快钱”,更不能不择手段,违法犯罪。
努力吧!成为一个幸福的有钱人。
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