近期,只因无法提供一张外墙火灾审查证书(EWS1 Certificate)那些拥有共享产权房的人,申请不了贷款,赎不回房产所有权。那些公寓的房主,他们不仅无法正常销售房源,也无法把房产作为物品向银行进行抵押。
*本文案例摘自英国卫报和每日电讯报,由于是真实案例,为保护采访者隐私,本文均用化名*
→ 需提供外墙火灾审查证(EWS1) 才可向银行贷款买房?5年前,莎莉和爱人在西伦敦某栋高层建筑楼盘,以共享产权房的形式买下了该楼盘的一套两居室公寓。通过五年的打拼,夫妻俩已有信心,可以从住房协会那里赎回该房产的剩余部分,也就是说,他们有能力拥有这套公寓的所有权了。一般来说,要购买剩下的产权。如果不能一次性全额购买,可以向银行或贷款公司做按揭,每个月偿还。很幸运,夫妻俩获得了某贷款平台的批准。不过,在真正获得这笔贷款前,该贷款平台要求莎莉在规定的时间内,提交该公寓所在建筑的 EWS1 certificate,也就是外墙火灾审查证。这时,莎莉才知道,原来自己住的公寓,并没有 EWS1 certificate,不仅如此,直到错过了贷款申请时间,她也无法获得这个证书。2017年六月,伦敦北肯辛顿一栋24层高的格伦费尔塔公寓发生火灾,造成72人死亡,包括一名未出生的腹中胎儿。另有70多人受伤,223人轻伤逃离。据报道称,这是二战以来英国最严重的一次住宅火灾。当时,超过250名伦敦消防队员和70辆消防车参与救援,至少100多名消防员进入建筑内部灭火救人,最终才能扑灭。(图为格伦费尔塔火灾现场 图片来源:Natalie Oxford)2018年,政府官方给出了专家团队的调查报告。报告显示,该火灾最初起火点是4楼一房屋的厨房,房主已于凌晨1点左右向消防队打了电话,消防队也马上在5分钟后赶到现场。可是火势最初很轻,消防员只是让大伙在原地等待救援。万万没想到,该建筑的雨屏外墙使用了易燃建材,让火势迅速往上窜。最终,火势迅速蔓延到建筑物的外墙,再从外部进入每一楼层,烧向每一户公寓。(图为格伦费尔塔火灾现场 图片来源:英国独立日报)由于此次事故造成的严重灾害,从2018年起,政府重新开启了楼盘火灾预防措施,特别是对外墙结构的建设上,重新修改和制定了新的法律法规。2019年,政府要求房屋抵押贷款平台改变它们的贷款规则:银行和同类贷款机构在考虑提供房屋按揭贷款前,必须要让业主出示该建筑的外墙火灾审查证(EWS1),并在其中声明:建筑外墙没有危险的易燃建材!由于是新政策,英国很多建筑并没有EWS1,想要重新出具该证明,却不是简简单单就可以填好的。首先,屋主得向业主或者他们的管理公司申请EWS1表格单,然后由他们填写并请相关人员进行检查。如果检查的时候,发现建筑外墙以及用材确实存在风险,必须要写出解决方法。首先,他们早在去年拿到表格了,可是却联系不了业主,无法给该建筑进行审查。过了几周后,他们好不容易找到业主了,可是负责人却对他们说:检测人员有将近500多建筑需要查,他们也不知道什么时候才可以给莎莉房屋所在的区域进行检测。就这么来来回回等到了今年,他们的申请贷款期限也到了,始终拿不到外墙火灾审查证书。“我们现在左右为难,还有要出生的孩子,我们都不知道该怎么办,就像活在监狱里。”近期,英国卫报,每日电讯报,BBC等多家媒体都报道了该情况。根据他们的调查,英国现有成千上万的房主都陷入“EWS1”困惑,数以万计的公寓都卖不出去,其中很多都是低楼层公寓。因为,政府又在今年一月出台了新规则,从而让买房,卖房难上加难。丽莎获悉,EWS1于2019年12月推出,主要针对超过18米高的建筑。然而,今年1月开始,政府出台了新要求:任何高度的楼盘都必须进行火灾审查,并获得EWS1证书。因此,很多低楼层建筑,哪怕在建设时就做好了非常严格的安全检测。新政策一出,都因为无法提交EWS1证,根本销售不出去。2015年,路西和她的丈夫在南伦敦一个公寓,该公寓属低于18米的低层建筑。由于现在多了两个孩子,他们想换一个大点的楼盘。于是,今年,他们买了一套新房。这套新房,几乎花了他们所有的积蓄。他们决定要出售旧房以填补家用,可就在这个时候,问题来了,他们的旧房源无法出售。准备想购买他们二手房的买家称:这个旧房子无法提供EWS1证书,他们无法向银行申请贷款购买,所以,只好取消交易。现在,夫妻俩承担着两套房子的贷款压力。由于旧房子是以共享产权房购买的,根据签的合约,是无法对外出租的。新房子呢?他们入住时已对房子进行了全新的装修和改变,在市场出售的价格比购买时低很多。想卖也不敢卖。虽然处境不同,但莎莉和路西无法拿到EWS1的原因都是:该房产的业主拒绝检测,并称时间未定。
类别A是指那些外墙不太可能会有易燃材料的建筑。
类别B则是指那些外墙确实存在易燃材料的建筑。
虽然A类别的证书是针对低风险建筑的,但专家认为,该建筑的其他空间也可能会存在易燃的建筑材料,比如天台等。所以,它的审查也同样严格。
如果获得A1级别的评估,一般不需要进行修补。获得A2级别的话,建筑就要进行小范围的二次审查,最终确定是否存在风险。如果获得A3级别的话,那么建筑必须要开展修补工程。类别B也有两个次类别,B1则被认定为:火灾风险低,合格。B2则被认定为:没有达到安全标准,要进行补救措施和其他补修项目。
由于检测的项目非常复杂,因此,它需要高昂的检测和维修费。丽莎听说,通常第一次检测费就要5000到10,000英镑之间。另外,如果在检测过程中获得的审评等级比较低,就得重新修整。如果还是不合格,还得反反复复检测,直到合格为止,这笔费用可达到数百万。不仅是高昂的费用,最主要,目前英国也缺乏合格的检测师。英国卫报报道:英国只有300名专家通过该认证,可以对建筑进行EWS1检查。所以,他们会优先考虑较高的建筑物,以及那些已经确定其外墙存有潜在危害的建筑物。据了解,现在还有一大批高层建筑没有检测完,很多低层的公寓业主都被告知,他们的检测不太可能会被安排在2026年前。很多时候,确实是由于检测复杂,缺乏人手,从而无法准时帮市民办理。但有时,有些业主害怕这麻烦的程序和高昂的费用,会找借口拒绝,或者一拖再拖。
从英国卫报与市民的采访对话中,丽莎发现,有些市民所在建筑属于底层楼盘,本身在建设时,所有检测指标都达到了消防系统的相关要求,风险也相对较小。可,1月新规出台后,银行担心万一楼层的某个细节有纰漏,后果会非常严重,因此,必须让贷款申请人拿到 EWS1。另外,由于目前对低层公寓还没有具体的检测细则,市民往往会遇到这样的情况:银行要求房主提供的内容一变再变。比如,银行最初让丽莎出示的安全证书里,需要检测的项目只有A,B,C。丽莎好不容易等到了检测,把EWS1表提交给银行,银行负责人又突然要求:丽莎必须再对D项进行检测。过程是挺头疼的,但据报道称,英国确实存在很多不合格的建筑,即使低层的建筑也存在着很多火灾安全风险。丽莎认为,如果再发生2017年的重大火灾案,后果是不堪设想的。所以,银行或者贷款机构的要求也是合情合理。但对于买家来说,如果他们迟迟无法获得贷款,无法按照计划买房,该怎么办?对于卖家来说,假如碰到了路西的情况,在特别需要资金周转的时候,房子卖不出去也做不了抵押,这又该如何是好?今年上半年,英国住房、社区和地方政府委员会(HCLGC)发布了报告。他们认为,高风险住宅楼的消防安全缺陷的修复要耗资高达150亿英镑,外墙火灾审查EWS1流程是:“缓慢且昂贵”!他们非常希望政府能介入,应该建立一个更快、更公平的制度。"我们担心它正被不必要地应用于各种建筑,政府应该在就火灾风险建筑提供建议之前,向抵押贷款机构发出更明确的指导意见。比如,紧急与抵押贷款提供商合作,让居民有权顺利地通过贷款来购买房屋”。即将要买房的莎粉——在作出买房决定并缴纳房款之前,一定要查看该建筑楼盘是否已经获得了EWS1的检测,或者委托律师去查该建筑:是否已获得相关资质。即将要出售房产的莎粉——不要着急购买新的楼盘,或者做出其他资金投入。您应该先咨询律师,看看旧的房产是否可以顺利出售。