给女神的投保攻略：不同年龄段的成年女性，该怎么买保险？

女神节的推送，从一个不太令人开心的故事讲起：

2020年，是吴女士远嫁的第6个年头。

这一年，身为全职太太的她，生活过得一团糟：

当年不顾父母的反对远嫁，如今这段婚姻却走到了尽头。

年幼的孩子也判给了前夫。

她不好意思回到老家，选择留在孩子生活的城市。

但还没等找到新的工作重新开始，她就检查出了子宫肌瘤。

去年大年三十，她孤零零一个人躺在病床上，四处求人借钱做手术……

女性天生缺乏安全感，很大程度源自于她们在社会上立足的种种不易。

尤其是已婚女性。

如果做全职太太，没有收入来源，经济不独立，可能会像吴女士这样，没有任何抵抗生活变故的能力；

如果兼顾家庭和事业，当个女强人，白天努力工作，晚上边加班边带娃，对体力、精力都是莫大的考验。

女性的安全感，既来自内心的充盈和富足，经济上的独立也不可或缺。

而如今，越来越多的独立女性，都懂得借助外力，抵抗生活的一地鸡毛，自己给自己创造安全感。

保险也是其中一种。

就像故事中的吴女士，如果她有一份重疾险或百万医疗险，起码不用为治疗费发愁。

当然，成年女性面临的，除了疾病风险，还有意外和财务风险。

而这几种风险，很大一部分都可以通过保险来转移。

不同年龄段，应该买什么保险？怎么买？这些都有讲究。

奶爸做了3个基础方案，供大家参考。

当然，具体到每个人，情况千差万别，建议跟我们规划师1对1沟通后再决定。

• 年轻未婚女性，先做好基础保障

• 已婚中年女性，保障要做全

• 老年女性，重点关注疾病和意外风险

• 奶爸总结

01

年轻未婚女性，先做好基础保障

踏入社会不久的年轻未婚女性，一般经济能力有限，还不用承担过重的家庭责任。

奶爸建议可以先做好基础保障。

举个例子：

25岁的彤彤，月入5000元，年收入6万左右，有社保，身体状况良好；

除了日常的生活支出，同时她也有固定的存钱计划。

她每年的保费预算在3000元以内。

我们给彤彤设计的保障规划如下：

险种：意外险 + 百万医疗险 + 保定期的重疾险

（25岁年轻女性投保方案）

• 意外险

建议选择大家大护甲B款（至尊版），年保费298元。

除了有百万保额的意外身故/伤残保障，每年还有5万元的意外医疗保额、50万的猝死保障。

保额高，保障内容也全面。

• 百万医疗险

百万医疗险建议选择众安尊享e生2021。

尊享e生是百万医疗险的开山鼻祖，自上线后，经历十几次升级，依然是最受欢迎的百万医疗险产品之一。

彤彤现在25岁，投保尊享e生2021（<<点击看测评），一年保费才223元，就能买到最高600万的医疗保额，

高额的医疗费用支出就不用担心了。

• 重疾险

根据彤彤的预算情况，重疾险我们给她推荐瑞华新瑞保（<<点击看测评）。

瑞华新瑞保只选重疾保障的情况下，是一款纯重疾险，而且可以选择保定期，投保很灵活。

25岁的彤彤，买30万保额，保至70岁，附加重疾额外赔付80%，一年保费也才2460。

按照这个方案，彤彤一年的保费总共只需要2918元，就能搭建起基础的意外和大病保障体系。

同时也可以看出，趁年轻健康时投保，保费低，杠杆高。

这也是为什么奶爸常跟大家说，投保要趁早，越早投保越划算。

02

已婚中年女性，保障要做全

已婚中年女性，上有老人要赡养，下有小孩要照顾，还有工作要兼顾。

这个年龄段，一旦倒下，对于整个家庭来说，都是极大的灾难。

因此她们的人身保障，不仅要做全面，保额也要买足。

同时，如果经济状况允许，也可以开始做养老规划，例如通过投保年金险或增额终身寿险，给未来准备一笔资金。

我们以刘女士为例：

30岁的刘女士，是一家私企公司的销售主管，年收入50万，育有一个儿子。

我们给刘女士设计的保障规划如下：

人身保障险种：意外险 + 百万医疗险 + 保终身的重疾险 + 定期寿险

（30岁已婚女性投保方案）

• 意外险

建议刘女士选择梧桐之星全能保至尊版，100万的意外身故保额，足够抵御意外风险。

同时这款产品还有特定交通意外身故/伤残保障，对刘女士这类经常出差的商务人士来说也是比较实用的。

• 百万医疗险

奶爸为30岁的刘女士选择了复星联合超越保2020，这款产品医疗保额最高400万；

重要的是能够保证续保6年，对于压力大、大多处于亚健康状态的中年女性很友好。

30岁投保，一年保费只要232元，价格低，保障好，性价比高。

• 重疾险

刘女士很关注重大疾病风险，我们为她挑选了能够多次赔付的昆仑健康保普惠多倍版（成人版）（<<点击看测评）。

投保50万，附加身故责任，一年8000多块钱。

健康保普惠多倍版的重疾保障能够赔付2次，更好地覆盖刘女士一生的重大疾病风险；

 

且第15个保单前，重疾能够额外赔付50%的保额，也即是说投保50万保额，在刘女士45岁前确诊重疾，能够赔付75万保险金，获赔的保险金额更高。

附加上身故责任，保障更全面。

• 定期寿险

定期寿险建议刘女士投保华贵大麦2021，保额100万，保至70岁，保费也不会很高，只要1267一年。

定期寿险对尚处于家庭重大责任期的人来说尤为重要。

假设在这一期间发生身故、全残这样的极端风险，能够给到家庭一笔可观的经济补偿，让整个家庭不至于瞬间陷入绝境。

按照这个方案，刘女士一年的保费预算为10638元。整个保障也比较全面，保额也相对充足。

除了人身保障，刘女士也有计划给自己存一笔养老金，未来尽量不给孩子增加经济负担。

例如选择恒大万年禧增额终身寿险（<<点此看测评）：

年交10万，交10年，共计100万保费。

到她60岁退休时，她可以选择退保，大概拿到240万的保险金来养老。

这笔钱能够大大提高刘女士退休生活品质。

03

老年女性，重点关注疾病和意外风险

女性退休后，此时一般无需承担家庭主要经济责任，压力相对较小。

但随着年龄的增长，老年人疾病的发生率会大幅上升，意外风险也不容忽视。

 

但因为身体原因，如果年轻时没买保险，此时能够投保的产品很有限。

我们以60岁的温阿姨为例：

温阿姨年轻时是国企职工，退休后有固定的退休金，子女也都成家立业，经济上也不需要她帮什么忙。

我们给温阿姨设计的保障规划如下：

人身保障险种：意外险 + 百万医疗险 + 防癌险

（60岁老年女性投保方案）

意外险建议选择众安孝欣保2020（卓越版），意外医疗保额较充足、保障较全面；

百万医疗险方面，温阿姨很幸运地通过了复星联合超越保2020的核保，买到了百万医疗险，

且超越保2020无需健康告知就能保证续保6年，这种可以保证续保的产品，更适合老年人。

重疾保障方面，温阿姨买重疾险已经不太划算，我们建议她投保健康告知更宽松、保费更便宜的防癌险。

产品建议选择昆仑康爱保，10万的保额虽然不高，但也能够补偿部分癌症治疗费用。

05

奶爸总结

今天是妇女节，祝所有的女性朋友都能一生健康、平安。

在风险来临前做好稳妥的安排。

在这个特殊的日子里，如果你还不知道怎么向家里的女神表达一份心意，不妨添加文末规划师微信，送份特别的保障，给她一份安全感。

新版重疾险批量上线