平安重疾险测评：哪款最值得买？
相信大家在计划买一份重疾险的时候，总有一家公司在眼前浮现——平安。这家伴随中国保险业兴起的世界500强，他们开发的重疾险产品到底怎么样呢?我们今天就来详细聊一聊。
今天的内容主要有：
平安的保险有什么优缺点；
11款平安重疾险详细测评；
买保险最重要的是什么？
1、关于中国平安
中国平安是国内第一家股份制保险企业，现在已经是世界500强，主要有保险、银行、投资三大金融业务。中国平安是国内金融牌照最齐全、业务范围最广泛、控股关系最紧密的个人金融生活服务集团之一。
平安集团旗下子公司包括平安寿险、平安产险、平安养老险、平安健康险、平安银行、平安信托、平安证券、平安大华基金等，涵盖金融业各个领域，已发展成为中国少数能为客户同时提供保险、银行及投资等全方位金融产品和服务的金融企业之一。
而我们今天聊的，当然就是保险业务。目前，平安集团的保险业务主要由旗下四家保险公司来经营，分别是：平安人寿、平安产险、平安健康险、平安养老险。而这四家保险公司都是独立经营的，每个公司都开发了相应的重疾险产品。
奶爸整理了平安旗下公司的一些产品目录：
平安人寿：平安福2018、百万任我行、守护福18、安鑫保、智悦人生、智能星、鸿运易行等；
平安产险：平安车险、家财险、短期意外险等；
平安健康险：平安e生保、平安个人重大疾病保险（一年期）等；
平安养老险：关爱一生团体终身重疾等。
2、优势和缺点
平安这样的大公司产品，有这些优势：
（1）品牌效应：2017年中国平安年报显示，全年广告宣传支出200.81亿元，平安品牌大家都耳熟能详，选择大公司，很多人会感觉会有安全感；
（2）销售团队庞大、服务网点多：平安的代理人数量庞大，目前已超过130多万。估计绝大部分人都认识有平安的代理人，从心理的角度看，对于熟悉的人信任感倍增；平安服务网点也非常多，即使在十八线城市的乡镇也可能找到。
说完优势，再来看看缺点：
（1）运营成本推高产品价格：我们看到的这么赞的广告、这么多的代理人、这么多的网点，这么完善的系统，这些成本其实都转移到产品的价格上。所以，平安的产品往往性价比没什么优势。
（2）销售人员素质参差：有的销售人员专业能力不强，培训几天就能上岗销售，难免解说不到位。当然，这是行业共同的问题。
今天我们重点来对平安的重疾险进行测评：
平安福2018
安鑫保定期重疾险
智悦人生万能险
平安守护福18
福享安康
福运安康
安心人生
关爱一生
爱满分定期重疾险
少儿平安福2018
平安健康个人重大疾病险
平安养老关爱一生团体重疾险
1、平安福2018 VS 平安守护福18
平安福是目前市场知名度最高的保险产品。详细的测评可以查看奶爸之前的文章：奶爸测评：平安福2018值得买吗？
特别值得提的是，新升级的平安福不再捆绑长期的意外伤害险，而是以附加险的形式供消费者选择，这是个很大的进步。另外，癌症额外给付、平安RUN、轻症后重疾保额增加等，这些都是创新。不过，还是那就话，保费贵，性价比低。
平安守护福18是18年新推出的重疾险，保障内容与平安福类似，亮点是轻症增加保额、运动达标提保额。但是，要值得注意的是，这款产品规定的保费最低为1.2万。奶爸认为，这款产品只适合年收入40万以上且对平安品牌有特殊偏好的高端人群。
2、安鑫保定期重疾险
安鑫保实际上是一款以两全定期寿险为主险，附加了提前给付重疾的产品组合。安鑫保的保障期限可以选择60/70/80岁，是一款定期的重疾险。
安鑫保提供45种重疾保障，不含轻症保障，没有被保人豁免，必须捆绑意外险。费率比平安福低，但是在保障方面相对不是很全面，整体性价比一般。
3、智悦人生万能险
平安智悦人生，是一款主险为年金险万能型，并可附加重疾、定期寿、意外伤害、意外医疗、住院医疗、住院津贴、投保人豁免等附加险的产品，类似的产品还有平安智能星、智慧星、智胜人生、智盈人生等。
智悦人生是万能险+重疾险的组合，保障内容与安鑫保接近。它设置了最低保费为4千元，并设万能账户，保费、保额自由调节，剩余金额存入万能账户中理财，最低年利率1.75%。
对于万能险，奶爸还是建议理财和保险分开来规划，理财就理财，保险就保险。
4、平安个人重大疾病保险：
这款产品是平安健康险公司的一年期的重疾险，在平安健康官网可以直接投保。从测评结果来看，保费比其他产品便宜非常多。这是只要是因为一年期的重疾险，采用的是自然费率，不同年龄段保费差异可能会很大，特别是重疾高发的年龄，保费会非常高。
另外，续保也存在不确定性，产品存在停售无法续保的风险。这种一年期的重疾险，仅适合保费预算非常有限的朋友作为阶段性的保障。
5、安心人生VS 福享安康 VS福运安康
这3款都是平安的返还型重疾险。对于目前市场上的返还型重疾险，奶爸是一直都不太推荐的。不推荐的理由可以查看：为什么我不推荐买“返还型保险”！
安心人生：这是平安银行单独代理的返还型重疾险产品，看保障内容还是比较全面，80种重疾，20种轻疾，还有9种特定重大疾病额外赔付，而且还设有身故保障，如果实在是想买一款平安的返还型保险，奶爸建议选择安心人生。
福享安康：返还型重疾险，80岁期满返还128%保费，包含身故保障，提供45种重疾保证，没有轻症保障，在疾病保障方面不够齐全，保费偏高。
福运安康：平安新推出的电话销售的返还型重疾产品，在原来的电销产品福佑安康的基础上作了升级，对80种重疾，50种轻症提供保障，另外针对男女高发特疾癌症进行1.5倍赔付，可附加住院医疗险。
6、平安爱满分 VS 少儿平安福2018
爱满分是平安人寿推出的返还型少儿重疾险产品；少儿平安福2018是终身的储蓄型重疾险，我们之前也有做过专门的测评：
奶爸认为，这两款产品只适合对平安品牌有特殊偏好，并且家庭年收入30万以上的家庭。年收入30万以下的工薪家庭，强烈不建议。关于少儿重疾险怎么买，可以查看我们这篇文章：儿童重疾险测评：至少90%的家庭，买错了小孩的保险
7、关爱一生团体重疾险
平安关爱一生是平安养老险公司推出的一款团体险，它是一款面向于企业员工的重疾险。这应该是平安集团所有重疾中性价比最高的一款。50万保额，以30岁男性，缴费20年为例，年交保费只要10500元，费率大概是平安福的7折。
这是款团体险，个人是无法直接单独投保的，需要单位跟平安福养老险公司合作后才能投保。
奶爸一直强调：买保险最重要的是保额。
只有配置足够的保额，合理利用杠杆，保险才具备转移风险的意义。在预算有限的情况下，我们可以通过剔除不必要保障内容，缩短保障期限、增加缴费期限等方式，同样可以获得足够的保障。
大公司大品牌真的那么重要吗？经过对产品的深入分析之后，相信你心里会有答案。目前，国内一百多家保险公司，各自都有自身的优势和不足。