惠州“惠民保”，49块保100万，值不值得买？

前几个月，广州惠民保 和 佛山佛医保 引起一阵刷屏，深蓝君也分析过详细的保障内容。

最近这几天，惠州也推出了惠民保。那么，这款 惠民保，到底怎么样？适合哪些人？

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惠州惠民保，保什么？

惠州惠民保是由 太平洋财险公司 推出的一项商业补充医疗险，可以报销住院医疗费和 15 种特效药品费，每年 49 元/人。

为了方便大家查看，我把它的保障内容整理如下：

可以看到，万一生病住院了，经过惠州医保报销后，医保目录内 个人自付的医疗费，或 15 种特效药品费，在扣除 2 万免赔额后，能报销 80%。

其中 15 种特效药为：

我们举个例子来说明，看看惠民保如何报销。

A 女士因乳腺癌住院，医保目录内的费用花了 20 万，医保报销后，自己还要掏 5 万；另外，还用了乳腺癌特药“爱博新”，花了 12 万。自己一共要承担 17 万。

通过惠民保可以报销：（5 万 + 12 万 - 2 万） *  80% = 12 万

可以看到，原本 A 女士要承担 17 万， 经过惠民保报销后，她只需要付 5 万就可以了。

需要注意，如果要转往惠州市外的定点医院，必须先办理 异地就医备案。

如果没有办理备案，所有费用要自己先掏钱，之后回惠州用医保报销后，才能用惠民保来报销，且只能报销 50%。

通过这个例子可以看到，一年 49 块钱，对于无法买到的百万医疗险的人来说，作为医保的补充，是非常不错的。

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哪些情况不赔？

惠州惠民保和医保一样，不用健康告知，可以带病投保。但对于 投保前已经患有的重大疾病以及对应的特效药，惠民保是不报销的。

具体病种如下：

在投保前，如果已经患有上述疾病，那么在投保后发生的住院医疗费和特效药品费，都不会赔。

但其他的疾病，惠民保依然可以报销。

另外提醒大家，如果没有先经过医保报销，惠民保一分钱都不会赔。特别是异地就医，一定要提前办理好备案。

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适合哪些人买？

惠民保虽然便宜，但 身体健康的朋友，建议优先考虑百万医疗险。

以 30 岁男性，购买 微医保长期医疗险 为例，每年保费 405 元，虽然贵了些，但是百万医疗险的保障更好。

以住院的医疗费为例，不限社保，医保目录外的费用也能报销，而且能 100% 报销。

深蓝君建议，如果你有参保 惠州医保，并且是以下人群之一，可以考虑惠民保：

1、年龄较大

惠民保不限投保年龄，不论多大年龄，只要有惠州医保，都可以买；而其他的商业医疗险都有年龄限制。

2、身体健康欠佳

惠民保没有健康告知，已经患病也还可以买。

3、已买百万医疗险，但部分保障被除外

如果已经买了百万医疗险，但一些疾病被保险公司除外了，例如不保障乳腺癌，那么也可以考虑买一份惠民保。

以上这三类人群，建议买一份惠民保，作为医保的补充。

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惠民保，如何买？

只要参加了 惠州医保， 就可以买惠州惠民保。

惠民保本身是一款普惠性的商业医疗险，在保险条款中没有明确说明如何续保。

深蓝君咨询保险公司后，得到回复，在投保时勾选 “自动缴费”，如果明年产品仍然继续销售，就能继续享受保障。