寒冬将至，您的护城河挖好了吗？
在一个逢9的年份必有大事出现的定律中，我们一起迎来了2019年。从前五个月的走势来看，2019年注定标载史册。中美之间的博弈已成定局，其结果会直接影响地球的走向。两个国家已经赌上了自己的国运，而我们是否想到，在中美两国打的难解难分的时候，一头北极熊嘴角已经露出了一丝不易察觉的微笑。
在一个歌舞升平，信仰麻木的年代，两个大国之间的较量所能产生的后果是不容小视的。双方的角力过程是持久的，渐进的。如果我们不能认清形势，早做准备，那么后果也是严重的。无论何种类型的战争，都不会有双赢的局面。我们不惜一切代价捍卫我们国家的尊严和权力。但凭心而论，谁又做好了当那个“代价”的人了呢？
贸易战势必会影响到一国的经济，经济的下滑必定会带来一系列的问题。收入、物价、消费、工作，穿透到底层，老百姓会越来越感觉到其实贸易战的影响就在身边。今天还听到两位老大妈在说：咱们该屯点大米了吧？早市的苹果已经10元一斤了。我家孩子最近的工作压力比较大，回来老是和我莫名的发脾气。
今天我们讨论的不是贸易战本身，所以仍要回到我们的行业。进入2019年，汽车行业的新车销量依旧是一片低迷，连续的负增长已经成为常态。传统豪车的价格一降再降。边缘品牌已经陷入消失的边缘。作为汽车行业的附属品，汽车金融行业也一定会遇到相通的问题。寒冬将至，您准备好过冬的棉衣了吗？
作为国家层面，我想已经做好了该有的准备。所以我们又看到了一汽、二汽和长安的合并信息。强强联合，组成三大巨无霸阵型，自主品牌乘用车、自主品牌商用车、合资品牌乘用车。如果一旦进入实操阶段，那么对市场会产生巨大的影响。品牌集中度会进一步提升。有可能这只是一个开始，一个大规模的重组、并购会在汽车行业持续发酵。可以说三大主机厂是国家必保的，那么剩余的呢？又有哪些是要牺牲的呢？我想这需要我们进一步去判断，但是很明显，这种判断并不难。
再来看看二手车市场，表面上看来继续保持着增长。但是如果我们在深度思考一下，就会发现诸多疑点。比如说新车的持续大幅度降价，不会对二手车市场产生影响吗？再比如，二手车每完成一次过户就意味着一次销售的完成，但从最初的卖车方到最后的实际购买方，我想知道其中到底经过了几轮？作为一个至今为止仍是非标产品的二手车，无疑在金融领域蕴藏着巨大风险。因为金融的属性并非一次单纯的买卖过程，而涉及到买车、用车全过程。又回到了我们的那句老话，汽车金融中对于存量资产的管理能力各家企业到底有多强呢？
给我的感觉是，乘用车金融市场已经到了红海中不能再红的时候了，随着主机厂生存压力的日增，厂家金融已经纷纷开始发力。剑指多品牌金融，扩大盈利的半径是必然，但最终的目的恐怕还是基于购车用户的品牌转化。我认为各个主机厂金融将会进一步加强市场扩充能力。提升市场占有率。而我们也知道那句名言：老大与老二之间的争斗，往往死的是老三。
众多的金租和商租可能在这个时候才会开始有体会，什么叫做护城河？什么又是边界？什么才是汽车金融的核心竞争力。国家从不打无准备的战役。去年就已经提出了防范金融风险的各项措施。防范风险的本质不是不做业务，是把业务交到对的人手上去做，要求的是尽量少的犯错误，一举一动均在监管范围之内。这样才能在阶段性中少犯错误，少出风险，从而维持大局的稳定。如果您理解了这一点，可能就会明白下一步要发生的故事了。
在汽车新零售的呐喊中，很高兴，我们产生了易鑫、大搜车、花生、瓜子、先锋太盟、狮桥等一大批优秀的汽车新金融零售企业。如果我们把视角往大了拓展一下，汽车金融离不开汽车和金融两个载体。从汽车厂的角度看，新零售平台就是在帮助他们整合二级经销商，管理二级经销商和服务二级经销商。完成了很多一级经销商不能完成的事宜。如今发展的比较顺利，比较成熟，同志们，快快来到大的生态体系中来吧，我们一起抱团取暖。正如网约车和出租车一样，是交管部门的左右手，既要互博，又要协同。既要制约，又要合作。
这本身也是一种整合，也是一种资源的重组优化。在大的生态环境中是必然出现的结果。而众多草莽英雄创业的初衷无非名与利。钱挣到了，下面要搞的就是名了。说白了就是要争取同权了。本身就不会有公平的合作。因为您要做的那个载体---汽车，不在自己的手上。能有多大的话语权，要看自己的护城河有多深了。
如果看明白这一点，我们会发现一个问题，广大的乘用车金融服务商们，请问您的护城河在哪里？作为长周期的汽车金融客户，他们的忠诚度又在哪里？喊了多年的汽车后市场又在哪里？在相对产品标准化的乘用车金融领域中，如果整合出现，您的竞争力到底在哪里？这是就是我去年就一直呼吁的两个观点，时刻牢记抱大腿，时刻牢记练内功。有条件的汽车金融企业，一定要去向经销商领域靠一靠，明白这个大生态是如何运作的。很可惜，能够理解并实施的并不多。
下面开始划重点，什么是护城河？在众多的金租和商租中，我觉得是有护城河意识的，并已经着手搭建并已有所成绩的就是万总引领的狮桥租赁了。从他战略性选择放弃乘用车金融业务，专做重卡金融，自建物流的那一天起，我就持续的看好这家企业了。而他们的发展轨迹让我验证了自己的观点。一家汽车金融企业，核心的能力应该是资产的运营和管理能力。数据、金融科技、后市场、物流已经成为了狮桥租赁的四把利剑，帮助自身建立起了强大的护城河。而在这个时候你会发现，钱也有了，厂家政策也有了，一切都有了。所以我想肯定的说，请注意，在以往的文章中我很少用肯定的语气叙事。汽车金融企业的核心竞争力和护城河就是对于客户的持续服务能力。
其实我相信，已经有很多朋友注意到了这一点，不知道大家发现了没有，商用车金融领域受到了越来越多的重视。很多企业都想到这片蓝海中试一试。我也一直在强调，汽车金融的明天是融资租赁，最适合融资租赁产品的恰恰就是商用车。商用车金融领域本来就是一个高门槛、高壁垒的领域，体现在金融企业或者说金融人与生俱来的所谓的优越感和商用车普通百姓客户之间的不对称，以及商用车领域专业人才的匮乏。最为主要的是金融领域所谓的快和商用车金融领域强调的慢之间的矛盾。
这些矛盾注定了在商用车金融领域的高壁垒和长周期，但是一旦进入了这个领域，静下心来深耕，坚持下来的果实又是丰盈的。但我想说的是，请怀着一颗敬畏的心来观察这个行业，如果您想浑水摸鱼，不想脚踏实地，那么请远离这个行业，否则最终的结果会让您哭笑不得。
今天的这篇文章绝不是作者的危言耸听，趁着寒冬还在来的路上，我们每一个从业企业，从业者都该认真思考一下当下和未来。都该去认认真真的分析一下行业，从一味求快的节奏中跳出来，想想怎么才能提升自己的知识和认知，多去了解整个行业，从一个广的角度去看问题，结果反倒会更清晰。看到了行业发展的方向和本质，剩下来的就是要修炼自己的能力，扩大自己的圈子，值得注意的是，这个扩大自己的圈子已经不是在横向的范围内了，而是要考虑纵向的扩展，这样才能最大限度的提升自己的认知，切记，要走出自己的舒适区，自己所熟知的圈子，才会更容易的发现问题和解决问题。最终给自己定个方向，一方诸侯很不错，体制内的大员其实也是OK的。关键的是一定要找到自己适合的。
历史的转折期重点考虑的是如何活下去，而你的视角的宽度和广度决定了你能活多久。就像我这个失业的中年大叔一样，要有随时离开的勇气，但更要认真的思考下一步的方向。既要考虑明天的饭钱哪里来，更要考虑怎么样得来的饭钱会更有价值。更为长久