钱聚德—“公司金融顾问”诞生！贷款居间人正式成为“正规军”
正式收编—「公司金融顾问」
近日，人力资源和社会保障部会同国家市场监督管理总局、国家统计局发布了集成电路工程技术人员、企业合规师等18个新职业信息。这是《中华人民共和国职业分类大典（2015年版）》颁布以来发布的第四批新职业。
在此次发布的18个新职业中，“公司金融顾问”是属于我们贷款居间从业者的新称谓！这也是继民法典和中小企业促进法在法律意义上规定贷款中介服务的合法性之后，正式对贷款居间从业者收编纳入监管范围，成为“正规军”！这对于我们居间从业者无疑是一个新的起点！
公司金融顾问定义：
在银行及相关金融服务机构中，从事为企业等实体经济机构客户提供金融规划、投融资筹划、资本结构管理、金融风险防控和金融信息咨询等综合性咨询服务的专业人员。
主要工作任务:
1、研究分析宏观经济形势、产业政策及客户发展战略，指导客户制定中长期金融发展规划;
2、帮助客户拓宽投融资渠道,提高金融需求匹配效率;
3、分析客户资产、现金流特征，指导客户制定、调整现金管理方案;
4、帮助客户优化和管理资本结构;
5、指导客户识别、评估、分析金融风险，提供金融风险防控和处置建议;
6、提供金融信息分析、咨询服务，指导客户与银行等金融机构接洽，帮助解决信息不对称问题;
7、帮助客户建立完善投融资决策体系，提供相关政策解读服务。
公司金融顾问这个职业的发布对于贷款居间从业人员的社会认同度、引领职业教育培训改革、推动行业发展等，都具有重要意义。人社部有关负责人表示，新职业发布后，人社部将会同相关部门和单位加快新职业的职业标准开发，指导人才培养培训，提升从业人员的素质和能力，打造数量充足、素质优良的从业人员队伍。
为何国家会在这个关头将贷款中介收编呢？
01、国家战略方针
国家十四五规划提出，加快构建以国内大循环为主体，深化供给侧结构性改革，充分发挥我国超大规模市场优势和内需潜力和国内国际双循环相互促进的新发展格局。
作为推动我国开放型经济向更高层次发展的重大战略部署，国内大循环起着关键作用。
而推动国内大循环的根本在于数以万计的中小实体企业！
目前我们国家的中小微企业占全部市场主体的比重超过90%，贡献了全国80%以上的就业，60%以上的GDP和50%以上的税收。作为实体经济的主要结构，中小微企业的发展对于稳定社会和国民经济发展有着决定性的作用。
所以国家在十四五规划中也提出，坚持把发展经济着力点放在实体经济上，坚定不移建设制造强国、质量强国、网络强国、数字中国，推进产业基础高级化、产业链现代化，提高经济质量效益和核心竞争力。让金融反哺实体，保持政策的连续性、稳定性、可持续性，继续大力支持中小企业健康发展。着力缓解中小企业融资难、融资贵，金融机构要不断提升能力，做到敢贷、愿贷、能贷、会贷。
一、金融管理部门通过结构性的货币政策工具和差异化的监管措施，引导金融机构加大对民营、中小企业的融资支持，多渠道补充中小银行资本金，推动银行提高信贷投放的积极性和能力。
二、引导金融机构对民营企业融资分类施策，对不同行业特点、不同经营状况的民营企业提供不同的融资方式，银行将更加细致地辨识企业发展阶段、经营情况，对每家具体企业进行差异化风险定价，进一步提高金融机构支持和服务中小企业的积极性。
三、要求银行从企业发展实际需求出发，提供更多适用的金融产品和服务。在稳定规模相对较小、期限较短的流动性贷款，加大对中长期贷款的投放。
四、不断完善政府性融资担保体系，搭建风险分担机制，还要加快企业信用信息平台建设和数据共享，增强中小企业信息披露透明度，为金融机构提升服务能力夯实基础。
从2020年的1.5万亿银行让利计划，商业银行增加50%的中小企业定向贷款以及2021年商业银行继续增加30%中小企业定向贷款和各项减税降费措施，就可以看出国家对中小企业发展的重视！
02、中小企业现状
虽然中小企业有着突出贡献，但是他们走得并不容易，在我国一般的中小企业寿命仅有2.5年，每年有成千上万的中小企业因为资金断裂而倒下！
融资难、融资贵是我国中小微企业面临的一大难题，只有少数中小微企业能够顺利从银行获得信贷支持，而且融资成本明显高于银行基准利率，部分小微企业的综合融资成本甚至在20%以上。有一大批中小微企业不是死于惨烈的竞争，而是死于高融资成本的拖累，“过桥”成本与互联互保风险的爆发，更进一步推高了中小企业的死亡率。一些快速扩张的新创企业，由于不能及时得到融资支持，因资金链断裂而意外死亡的事件也时有发生。
更为严峻的是，创业路上的企业家们，大多是技术型或销售型出身，他们并不具备专业的金融知识，当企业需要资金的时候，各种问题接踵而至：选哪家银行？需要什么资质？哪种还款方式？
每个银行只会匹配自身的产品，即使你了解一个银行，但这个银行未必是最佳选择。再加上宏观政策与实时政策的调控中间，产生的巨大信息差，贷款成本高昂，且大概率达不到企业所需的额度。在这样的情况下，再多的政策支持，不懂金融的企业主依旧无法享受到国家的扶持，也依旧无法避免破产倒闭的命运！
从根本上来讲，中小企业需要的不是一个银行，而是一个懂银行的人。
想要解决融资难、融资贵的问题除了政策支持，还需要专业人员辅助！而贷款中介正好充当着这一角色！贷款中介的优势在之前的文章也提到过，具体表现为以下几点：
一、贷款中介可以推荐合适的银行
贷款不是简单的资金交易，你借我给的资金置换，它暗藏规律，不懂不知，也只能一次次地接受“经验洗礼”“为失误买单”。就简单拿银行来说，不同银行的期限、额度、利息、还款方式都千差万别。普通人贷款，特别是初次贷款的人，并不了解市场上有哪些贷款机构，哪个机构最适合自己。
贷款中介对贷款行情的了解更专业，他们对本地的贷款机构相当的熟悉，掌握众多的贷款渠道。因此他们会根据借款人的实际条件找到合适的渠道并提供具有价值的建议，为借款人找到合适的贷款产品。大大提高借款人选择的空间，从而做到优中选优，为借款人匹配最合适的放款机构。
二、贷款中介对银行政策更熟悉
不同银行的期限、额度、利息、还款方式都千差万别，经营模式也有自行而成的“潜规则”。如果借款人对市场行情不了解，盲目去申请，有可能会多走弯路，或者付出更多的成本，而且贷款成功率也会降低不少。因为银行不可能对每个来申请的客户耐心地一对一指导，怎样才能符合贷款要求，银行也没有这个义务。
但是银行和中介的信息是对称的，所以可以通过中介来提供这项服务，更细致地辅助客户达到银行的贷款标准。另外，由于上面政策的变化，每个银行每个产品的准则要素等明细也在瞬息万变，中介一般都会在第一时间收到各个银行的政策变化，及时更新贷款信息，避免因为信息滞后没有通过审批。
三、贷款中介熟悉审批流程，申请有窍门
贷款不是想申请就马上可以申请到的，特别是银行贷款，其本身对借款人审核比较严，包括贷款用途，申请填写，材料准备等都有严格的要求，一点小瑕疵都会为你的贷款增加难度。并且银行工作人员不会直接告知你填写的资料是否存在错误，是否影响审批。如果借款人不了解贷款机构的审核标准和进件条件，老老实实地填写申请，提交材料不一定能够通过。
但是贷款中介精通贷款的办理流程，会把注意事项、经验毫不保留地告诉你，可以根据该行的流程和资料重点，为你进行适当的优化，也可以利用人脉为你疏通，帮助你减轻贷款路上的阻碍，当然，前提是你的资质要过关。
四、贷款中介办事效率高
如果借款人对贷款流程不熟悉，自己去申请，你会发现各种麻烦会不断，比如材料不符合，需要多次重复提交，来回跑耗费不少时间精力。
而贷款中介因为长期跟银行沟通，实时掌握银行政策和审核要求，常规的材料更是不在话下，最重要的是中介跟银行合作，可以走绿色通道不用预约直接跟银行客户经理沟通，可以节省不少时间。
在中小企业融资难、融资贵的前提下，为企业融资起到重要作用的贷款中介，自然也成为了国家关注的重点！
03、新职业、新起点
在贷款中介存在的这十几年中，因为行业不透明、没有具体的规范，加上监管不到位，导致不少黑心融资中介游走于黑色地带，利用企业对资金的渴求心理，打着能帮助融资的旗号行欺骗之实让不少小微企业上当！国内这种骗贷新闻屡见不鲜，导致不少人“谈贷色变”，更是给中介行业打上了“骗子”的标签！
而此次发布的新职业就是为了规范贷款居间行业，提高从业人员的专业素养，让贷款居间更好地为中小企业服务，在政策配合下，真正解决“卡脖子”问题！
这对于我们居间从业人员来讲无疑是新的起点，在行业逐渐规范的环境下，更多的人将会通过贷款中介来融资贷款！只要做好服务、提高自己的专业能力，必能迈向更高的台阶，可谓前途无限光明！
加油！每一位前行的“金融顾问”们！