性价比重疾险达尔文5号荣耀版测评：没搞懂这些先别急着投保！

复星联合健康险公司推出了达尔文5号荣耀版重疾险，名字像是信泰人寿达尔文5号焕新版的亲兄弟，其实完全没有血缘关系，只是产品设计上有相似之处，在性价比方面同样激进。有没有网上吹捧得那么好？今天扒一扒。

基本内容

基础责任：

110种重疾单次赔付，给付100%保额；35种中症可以赔付2次，给付60%保额；40种轻症可以赔付3次，给付30%保额。

保单前15年，确诊恶性肿瘤重度2年内靶向药自费超过10万，赔付50%保额。

可选责任：

疾病关爱金：50或60岁前，首次轻症、中症、重疾额外赔付15%、30%、60%。

身故保险金：18岁前身故赔保费，18岁后赔保额。

恶性肿瘤津贴：确诊恶性肿瘤满1年后仍在治疗，赔付40%保额，每多1年赔付1次，最多3次。

10种心脑血管特疾保险金：间隔1年，再次确诊特疾，赔付120%保额。

网传荣耀版比焕新版保费更低是误导，焕新版自带60岁前额外赔付，而荣耀版额外赔付是可选责任，要对比保费应该将额外赔付的疾病关爱金责任加上。

以30岁男性30万保额含身故为例，荣耀版中症、轻症赔付比例更高，焕新版重疾赔付比例更高，各有优势，荣耀版保费相对更高。

亮点

（1）疾病关爱金，50岁或60岁前轻、中、重疾额外赔付，优秀。

（2）心脑血管特疾保险金。首次重疾不是心脑血管特疾180天后确诊特疾，或者首次重疾是特疾1年后再次确诊特疾，都可以获得120%保额赔付。

（3）重度恶性肿瘤津贴：确诊后满1年仍在治疗，赔付40%保额，每多1年赔1次，最多赔3次，但经治疗后病情好转不再符合恶性肿瘤-重度的标准就不能获得理赔。它与常见的确诊即赔扩展责任不一样，就比如焕新版的条款是首次重疾非癌症180天后确诊癌症或首次重疾是癌症3年后仍确诊癌症，可以赔付150%保额。

恶性肿瘤津贴与重疾多次赔更相配，但荣耀版只是单次赔重疾险。原因是：假设首次重疾不是恶性肿瘤，过了些年确诊恶性肿瘤并不能马上获得赔付，而是需要治疗1年以上才开始赔，而如果是多次赔重疾险领津贴前就获赔了一次重疾保险金。

（4）恶性肿瘤特定药品保险金不算大的亮点，只保15年，要求2年内自费超10万，限制不小，所用的药在医保目录内未经过医保报销只能按药价30%计算。

不足

28种统一定义高发重疾对应轻症缺失“慢性呼吸衰竭”； I型糖尿病理赔条件较严；轻症隐形分组等。

写在最后

达尔文5号荣耀版保障责任可以灵活自选，但亮点集中在可选责任上，疾病关爱金与心脑血管特疾保险金是不错的保障，而恶性肿瘤-重度津贴虽好但加费较多，与重疾单次赔搭配在保障上的缺口是第一次重疾不是恶性肿瘤这种情况。

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