一套适合普通人的不折腾投资一揽子方案
所以，我们今天要谈的是另外一个问题，有没有一个适合普通人的投资理财计划。之所以要聊这个问题，主要是自今年年初开始，就不断的有朋友问我，现在基金到底有什么好的推荐吗，股票是否可以入手等等等等；还有朋友表示，手头有着不大不小的资金，可能近期也不需要使用，而无风险的理财收益越来越低，有没有什么靠谱的方法；也有朋友问我，工资收入每个月可以积攒下不少钱，有没有什么不费心力的理财方法，不要求大富大贵，能跑赢支付宝理财就行。先说明，这是投资的方案，而不是家庭理财方案，所以没有涉及保险、房产等内容，并不是说这些就不重要了。
说实话，投资理财问题的最优解其实是购买优秀的股票，陪伴其一路成长，但是这对于企业分析的要求太高；次优解是购买指数基金，分享人类经济社会长期螺旋上升的收益，但是问题在于大涨大落不是普通人可以承受的。那么，有没有什么能够适合普通人、无需折腾、不会大幅波动的投资方式呢，说实话，其实是有的。简单来说，就是资产再平衡投资的方式，通过配以不相关的多个市场的投资，构建出一个整体的投资构架，理论上可以在不对时间、对象作出任何判断的情况下，至少能够达到最基本的理财要求，不说跑赢证券市场，至少能够跑赢 CPI 的涨幅吧。
简单来说，就是构建一个包括多个投资品种的组合，以年或者季度为单位进行再平衡，力争获得整体资金的不断成长。目前而言，把证券市场、债券市场、黄金市场、石油市场、现金作为持有的配置方向是最为合适的，原因如下：
从长期而言，证券市场是最为稳定的长期上升投资品种，年收益在 7%左右
债券市场在提供基础保障的基础之上，与证券市场构成负相关的关系
黄金是抵御货币超发的有效方式，在其金融属性没有被推翻之前，是有效的保值方式
作为目前最大、最有效的能源利用方式，石油总是与经济挂钩，随经济的变化而不断的波动
现金则是一切的基础，也是各类轮动的蓄水池，是经济中能够大口呼吸的氧气
一共 5 个品种，简单来说可以按照每个 20%的比例进行配置，然后将自己每个月的结余投入到现金账户当中，也算是强制储蓄或者说是定投的一种，每三个月根据市值平衡一下各个品种的持仓比例，构成一个长期稳定的投资理财方法。这样的一个组合，不能说获得多少超额收益，至少可以确保在平滑波动的时候，还能够提供足够满意的有效收益，同时也无需过度的操心，一次建立之后，可能只有持有的投资品种出现问题、黄金和石油的大宗商品低位受到挑战、整个世界的格局被大幅度改写等等极其特殊的情况之下才需要变化，否则的话即使是最为考验人的金融危机甚至是疫情，也无法阻止这种组合的向上趋势。
当然了，这是一个具体的框架，如果说具体而言的话，可以选择下面的品种：
股票部分：将沪深 300 和中证 500 以 1:1 的方式（市值）构筑初始组合
债券部分：选择 5 年期国债 ETF 或者 10 年期国债 ETF 建立组合，也可以购买债券型基金
黄金部分：黄金 ETF
原油部分：华宝油气 LOF
现金部分：场内货币 ETF（这个没啥好说的，选自己的证券公司开通的就行）
是的，简单吧，你如果有 10 万元钱，按照 2、2、2、2、2 的方式组合入场就行，一天内可以完全建仓，而且只要有一个证券账户就可以进行，完全无需其他的要求。
接下来，就是每个月的收支余额继续投入统一购买场内货币 ETF（ETF 其实就可以视作余额宝，其机理完全一样，只是扔在场内的话平衡起来更加方便），然后每个季度调整一次，把上面的 5 个品种配平，少了补一点、多了卖一点，就是这么简单，一年花费估计满打满算不到一个小时，而且对专业知识的要求几乎为零。
对于上述投资方式，还有这么几点要说，首先国内没有适合散户的房屋 REIT，否则也是一个好方向；其次你至少要看一下你卖的这些品种的公司公告，理论上品种都没有问题，但是哪天公司或者基金经理如果因为其他原因出现重大状况变更了（例如吸毒被抓了）你要知道；还有就是金融你可以不懂，国际大势你可以不明白，但是你至少要确保哪一天黄金不再是国际硬通货了，石油不再是最广泛使用的能源装置了你要知道。
简单而言，只要具备基本的常识，拥有基础的定力，这就是一个完全具有实操性的投资方式。而在这个基础之上，如果想要折腾的话，可以折腾出无数的花样来。这个就先不多说了，因为对于一个普通人而言，这个方式就已经足够了。而对于真的有足够多资金够折腾的人而言，绝不是一篇文章可以说明的。至于对于职业的交易者的话，飘过就好……
还是那句老话，祝你能够在这个市场获得满意的收益，愿你的资金为你生出更多的钱来！