中英人寿安享一生【重疾险评分】

安享一生

系统得分      87.31

系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算

大鱼点评

 观点 

  • 安享一生由中英人寿保险股份有限公司承保。价格指数、公司实力、增值服务等指标表现优质。这款产品在大鱼2.0测评系统综合得分为87.31，给予4.5星评级。安享一生作为带身故责任的多次分组赔付重疾产品，恶性肿瘤单独列为一组，分组合理；主险涵盖了少儿特定疾病和心脑血管疾病二三次赔付责任，可附加/组合责任，亦丰富多样；同时重疾和轻症中症均无三同责任，触发二次赔付条款宽松；附加绿通和优质的增值服务，也是安享一生的绝对优势。

  • 和同公司的臻享守护2021、臻爱守护2021相比，前两者为不分组多次赔付，安享一生作为分组重疾，费率最低，可30年缴费期；另外轻症、中症病种覆盖略有不同，消费者可根据自身便好选择。详情可戳：中英人寿臻爱守护2021【重疾险评分】、中英人寿臻享守护2021【重疾险评分】

 亮点 

  • 安享一生为重疾分组多次赔付，分5组，重疾无三同条款限制

  • 轻症和中症，同次意外事故和同一疾病导致的2个病种，间隔期180天也可赔付

  • 轻症隐形分组仅心脏类涉及多选一

  • 附加绿通和增值服务优质

 不足 

  • 轻症部分高发病种缺失

  • 等待期180天

 排行榜单 

  • 关于2019-2021年重疾险产品各类推荐排行，请关注公众号“大鱼测评”进入公众号点击下方“推荐榜单”查看

本次测评的安享一生来自分组多次赔付重疾险序列，该序列模块由105个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：
大鱼测评重疾险评分系统Version2.0说明

基本信息

公司分析

中英人寿保险有限公司由英国英杰华集团与中国中粮资本投资有限公司合资组建，于2003年1月1日正式开业，目前注册资本金达29.5亿元人民币。目前业务已拓展至广东、北京、四川、福建、山东、湖南、河北、江苏、辽宁、湖北、河南、黑龙江、上海、安徽、江西15个地区，公司规模与利润均稳居外资第一梯队。在大鱼系统中的公司实力得分上，目前中英人寿得分为90.24，2021年一季度综合偿付能力为255.20%，运营状况良好。
资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查
 股东 

  • 英杰华集团（英文简称“AVIVA”）成立于1696年，总部设在伦敦，是英国最大的保险服务提供商，同时也是世界领先的保险集团以及欧洲领先的寿险产品和养老金业务提供者，其主要业务活动包括长期储蓄、基金管理和财产保险，在世界其它地区也占据着稳固的市场地位。在2020年美国《财富》杂志公布的全球500强企业中排名第88位。

  • 中粮资本投资有限公司（以下简称“中粮资本”）是中粮集团旗下运营管理金融业务的专业化公司，整合了期货、信托、寿险、银行、产业基金、保险经纪等金融业务，以中粮产业链为依托，完善金融服务链。在2020年美国《财富》杂志公布的全球500强企业中排名第136位。

 经营指标 

  • 成立日期：2003年1月1日

  • 注册资本：29.5亿

  • 最新综合偿付率：255.20%

  • 上年度原保费规模排行：41名

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2021Q1数据，保费数据为2020年年报数据。

保障分析

各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来
重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们把其拆解成6大类，共80项评分项进行分析。安享一生的保障指数得分为85.42，该项评分表现较好。
重症
重症疾病覆盖105种，保险行业协会发布的全新规定的28种重疾全部都包含。双耳失聪、双目失明、语言能力丧失三项责任理赔要求3周岁以上，在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。
安享一生为重疾分组赔付产品，形态上较不分组产品略逊一筹。不过，安享一生的重疾分为5组，最多可以赔付5次，间隔期180天，第1-2次赔付保额的100%，3-5次赔付保额的200%，且将恶性肿瘤单独分组，分组形态良好。
安享一生的基础保障责任全面，并且没有“三同条款”的限制，触发不同组别的第二次赔付的标准十分宽松。18岁前患包括白血病在内的10种特定少儿重疾翻倍赔付；严重脑中风后遗症、较重心梗心脑血管疾病二三次赔付，每次间隔期3年，间隔期相对较长，一般1年的间隔期为最优，另外脑中风和心梗均要求为新发部位。
 轻症 
轻症病种有35种，最高发22种轻症缺失4种。安享一生的轻症为不分组无间隔期最多赔付3次，每次赔付保额的30%。
制表：大鱼测评
保险行业协会规定的3种高发轻症全部包含，3种轻症赔付保额的30%是重疾新规发布后的统一标准。除此之外，大鱼也根据最新的重疾新规，结合疾病实际发生率，更新了高发轻症和中症的病种。
安享一生的轻症中，原位癌病种中有相关除外项，因此被归类为标准严格病种；慢性肾功能障碍，仅要求持续透析90天，且达到的标准也更为宽松；但听力和视力3项作为十分实用的病种，缺失较多。
除此之外，虽然轻症和中症对于“三同条款”的约定和重疾略有不同，但依然十分有优势，安享一生的轻症和中症责任，同次意外事故和相同疾病，如果先后符合赔付标准的2个病种间隔期大于180天，依然能够得到第二次赔付，触发第二次赔付的标准宽松。
 中症 
中症病种有20种，最高发10种中症缺失1种。安享一生中症为不分组无间隔期最多赔付2次，赔付保额的50%。
制表：大鱼测评
安享一生的中症，中度特定红斑狼疮归在轻症赔付，仅缺失可逆性再生障碍贫血，整体覆盖较为全面。
 身故责任 
18岁前赔付累计保费，18岁后赔付保额。

价格分析

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