德国社保卡和养老金咨询须知
在德国，只要开始工作就会收到社会保障卡。而这个社保卡是和你今后能领取的法定养老金密切相关的，非常重要。今天就来说说关于德国社保卡和养老金咨询的重要信息。
德国联邦养老保险协会（DRV）指出，社保卡所有人应仔细审查其卡上的个人信息。因为只有所有信息都是正确的，才能从一开始就正确记入养老保险的缴款，保证将来能领取的法定养老金。
如果发现错误，社保卡所有人应该提供证据并立即申请更正。在社会保障卡上有所有人的姓名，主管的养老保险机构，社保号码。社保号码只为每位员工颁发一次，并且终生有效。另外，卡上还有出生日期，预计的退休开始日期等。这些个人数据也作为QR码存储在个人的ID上。
DRV强调，社保卡是和身份证一样重要的文件，在每次就业开始时或申请失业救济金等社会福利时，都会核实个人的社保号码。如有必要，可以申请更换社会保障卡：如果发生丢失，损坏或更改重要数据的情况，养老保险机构可以发行新卡。
养老金受保人除了能领取法定养老金，还可能会有Riester和Rürup，公司和私人养老金的权利。因此，专家建议年到40岁的德国员工，和自己的伴侣一起预约一个养老金咨询的时间，咨询未来的家庭收入到底有多少，因为在这个年龄段还有时间来缩小将来的养老金缺口。
所谓的养老金咨询就是专家在扣除税款和社会保障缴款后评估你将来所有的养老金收入，并告诉你如何弥补养老金缺口的建议。需要带的文件包括学校毕业证，养老金通知书，出生证明，健康保险证，税号，Riester养老金，职业养老金或私人养老金等等。
根据经验，如果退休以后每月收入能达到退休前的80%左右，那么养老储备才算是足够的。但是，显然，单靠法定养老金是不足的。所以要提前自己计划有关的养老储备。弥补养老金缺口。
非常遗憾的是，最新的Stiftung Warentest的评测表明，德国的这种养老金咨询专家本身提供的服务就有很大的不足，在80次咨询中，只有对法定养老金的评估是“令人满意的”或“可接受的”；只有15名顾问在分析中囊括了所有的养老金（法定，公司，私人）；只有14名顾问谈到了如何弥补养老金缺口的问题。
尽管咨询人员的水平不一（巴登 - 符腾堡州，巴伐利亚州比较出色），同时也需要最长超过四个月预约等待时间，但是每个人还是应该去咨询一下。因为至少能提前知道自己将来能领取的法定养老金以及可能的养老金缺口。专家建议在咨询前先自己了解一些必要的信息，有的放矢得问问题。而在当前德国存款基本没有利息的背景下，如果要提前储备私人的养老金，弥补养老金缺口的话，每月定投一些指数基金产品就是不错的选择，风险低，收益高，只要投资期足够长，基本没有损失的可能性。