读者来稿 | 生日前投保，差点被公司体检坑了
来，听一首很春天的旋律
关哥：
您好！一直关注你的公众号，获益良多。前段时间买保险的经历于我太过惊险，忍不住分享出来，不足之处敬请斧正。
——@Kane
Time：生日前5天
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拖延症严重的我，本着省钱的打算，终于在这一天把重疾险给配齐了。
重疾险分为多次重疾和单次重疾。出于保障和预算两点考量，我搭配购买了【弘康哆啦A保】和【百年康惠保旗舰版】，都是30万保额终身30年交，年缴费共7210元。
百年守卫者1号也不错，我却没选，原因有二：
其一，康惠保旗舰版性价比高，于我是必选项，而百年对重疾险叠加总保额有限制，两者无法合理搭配。
其二，我不想都买同一家公司产品，保险公司再牛，也不要把鸡蛋放在同一个篮子里。
综上，这样的搭配保额适中，保费可承受，符合我当前状态，以后可酌情添加。
Time：生日前2天
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过完周末，正在上班的我突然想起入职时参加过公司体检。和人事沟通后，才发现当时体检结果是：尿酸偏高，左肾囊肿（良性）。
简直是晴天霹雳，我赶紧用预核保测试，由于半年内未做超声检查，健康告知不通过。
问题来了，我买重疾险时健康告知都选的正常，后续如何处理有点抓瞎。是否需要先联系保险公司并说明情况？会否要求去医院针对性检查或全身体检（全身体检担心会有其他状况）？或者我先直接退保，等找时间体检过后再视情况购买？
天色已晚，我六神无主，既担心身体状况，又怕因此被拒保。紧急关头，我想到了关哥，赶紧在公众号后台请教解惑。关哥回复很快，她建议我先联系顾问能否做补充告知，再看哪种方式更简便。
找到方向后，我静下心来。顾问的答复是去医院做复查，确认结果良好再做打算。
Time：生日前1天
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一天之隔，年保费增加几百块，我实在不甘心。而做补充告知或保费生日回溯，流程繁琐且有被拒保的风险。最好的选择就是：和时间赛跑，当天复查无误后退保再正常投保。
我先电话咨询医院，体检当天无法出报告。再和顾问确认，门诊检查也可以。于是我请假火速赶往医院，挂号就诊，尿素偏高需要抽血检验，左肾囊肿需要B超检查。
两个科室来回跑，我的内心极度焦虑，只能深呼吸，安慰自己买保险而已。
B超检查很快出来，左肾单囊肿未见异常。抽血检验耗时较久，等得我坐立不安，好在最后结果同样一切正常。那一刻，仿佛卸下千钧重担。
经此一事，我对自己身体难免有所担忧。后面体检若有问题，就会有无法加保的风险。
权衡再三，我决定先把终身多次重疾配足。
我退掉【哆啦A保】和【康惠保旗舰版】，选择了【百年守卫者1号】，50万保额终身30年交，年缴费7165元，和之前保费基本持平。
总结
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前后五天的奔波，费时费力费脑筋，好在结果基本和我计划一致。
最后，几点感想：
1、生日前买保险要留出适当时间，面对突发情况可从容处理。
2、及时查询公司体检结果，对照保险健康告知，知彼更要知己。
3、重疾险尽早买，在自己承受范围内配足，以后可视情况再加。
必须说Kane同学文笔不错，画面感极强，看邮件的时候我都跟着着急。你说好好的买个保险，硬是买出了生死时速的感觉。
好在最后结果是好的，什么也没耽误。最后的经验Kane总结的挺好，我再补充几条：
1、如果投保后发现有一些忘记如实告知的情况，请第一时间联系顾问，沟通如何处理。一般来说，会建议补充告知。告知的结果，可以参考智能核保的结论。最好的结果是不影响核保结论，最最坏的结果，是补充告知之后被拒保退还现金价值，有一定的损失。
2、保险是充满了个性化的实务，每个人配置的思路和喜好都会有不同，没必要全都同意，说服自己就行了。而且就算是自己，遇到一些事情，想法也会发生变化，就如Kane同学把多次30万+单次30万的组合变成了多次50万。
彼此尊重，求同存异。
3、买保险本身，客观障碍只有两条：钱不够、健康不合格。其他的都是主观原因。拖延症还算比较简单的，更麻烦的，过分追求收益啊、封建迷信啊、家人不认同啊、侥幸心理啊。这些原因已经超出保险本身的范畴，往大了说，是一个人的认知模式和决策模式带来的问题。
建议看看这一篇：别错过审视人生的契机
最后，继续欢迎大家踊跃来稿，无论是心路历程、纠结迷惑，还是理赔经验，都是可以跟大家分享的好内容。
这里是希望和大家多多交流的公众号@关哥说险（ID：ggshuoxian），前人之鉴，后人之师。今天是春分，白天越来越长啦，祝自己和大家都成为更勤奋的人。
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