工龄不满40年和满40年以上，退休工资有很大差距吗？

工龄不满40年和满40年退休工资有没有差距？肯定是有，但是不满40年，具体是多少年你要说清楚，比如15年和39年是完全两个不同的概念。

在回答这个问题之前，我们先来看一下养老金的计算公式。

目前企业职工的养老金基本上由三部分构成。

1、个人账户养老金

个人账户养老金等于个人养老账户余额/计发月数。至于这个计发月数是多少是关键要看大家的退休年龄，年龄越早系数越大，相反退休年龄越大系数越小，比如目前60岁退休的计发月数是139。

2、基础养老金。

基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%=全省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

3、其他补助。

其他补助包括工龄补助，地方补助等等，至于这些补助是多少，不同的地方是不一样的，比如深圳工龄补助的钱大概是300块钱每个月，而地方补助则按照一定的系数进行计算。

从养老金的构成我们可以看出，养老金的多少主要跟几个方面有关系。

1、个人缴费基数，这个直接决定着你的个人账户余额以及指数化工资，缴费基数越高，个人账户余额越多，指数化工资越高，比如你一直按照当地工资的两倍缴费，那么你的指数就是两倍。

2、缴费年限，缴费年限越长，你能够领取的退休金越多。

3、当地社会平均工资，目前我国不同城市的社会平均工资差距是比较大的，比如深圳2019年的社会平均工资大概是在10600元，而有些地方社平工资只有4000块钱左右。

4、当地社保政策，各个地方都有本地的一些社保政策，比如地方补助或者老龄补贴等等。

这意味着在同等条件下，比如两个人同样是在深圳，缴费基数一样，指数化工资一样，退休年龄也一样，那么缴费年限越长，对应的养老金肯定是越高。

比如A和B都是在深圳交的社保，都是深户，缴费系数都是1，其中A缴费40年，B缴费30年， A个人账户余额38.4万，B个人账户余额28.8万。

那么这两个人同样在60岁退休的时候，A每个月可以领到的退休金大概是7800块钱左右。

而B每个月可以领到的退休金大概是6000块钱左右，相当A的退休金比B多了1800块块钱左右每个月，这个差距还是非常明显的。

但假如B缴费年限是38年，那么他每个月可以领到的退休金就是7500块钱左右，退休金只比A少了300块钱，这个差距并不是很大。

由此可见，在同等条件下缴费年限越长能够领取的退休金肯定是越多的。

但假如两个人的缴费基数不一样，或者所在的城市不一样，那么他们的退休金至于会不会有很大的差距，就很难说了。

我们还是以上面的例子为例，假如B的条件不变，而A的缴费基数减少一倍，也就是说指数化系数只有0.5，在这种情况下，假如A缴费了40年，个人账户余额只有19.2万，对应的在60岁退休的时候，每个月可以领到的退休金大概是5200块钱。

而B虽然只交了30年，但因为缴费基数比较高，所以他退休工资每个月可以达到6000块钱左右，也就是说，虽然B缴费年限比较短，但因为缴费基数比较高，所以他领到的退休工资比B还要多出800块钱左右。

由此可见，决定一个人退休工资的多少，缴费年限只是其中的一个因素，除此之外，个人缴费基数以及所在城市的社会平均工资，都是决定退休工资高低的重要因素。

当然我们上面所列的例子，只是针对于企业职工退休人员来说，对于机关事业单位“老人”来说，他们退休工资跟年龄的关联会更大。

在2014年我国实行养老金并轨的时候，针对机关事业单位的养老金实行老人老办法，新人新办法，中人中办法的政策。

所谓老人老办法就是在2014年之前退休的老人仍然按照之前的退休工资进行发放。

而在2014年之前，机关事业单位的退休老人退休工资跟他们的工龄是有很大关系的，因为这里面涉及到一个工资替代率，比如事业单位退休人员的替代率是按照工作年限计发，工作年限满35年的，按90%计发;工作年限满30年不满35年的，按85%计发;工作年限满20年不满30年的，按80%计发。

由此可见，对2014年之前退休的机关事业单位老人来说，他们的工作年限满40年和不满40年是有较大差别的，特别是不满30年差别就更大了。