财务自由三大核心工具!

▲理财金字塔

根据风险程度的不同,可以把理财工具分为四类。这也就是在昨天的直播课上,老师给大家讲到的理财金字塔。这些理财工具其实并不用我们完全学会,我们只要熟悉其中的几种核心工具,就完全能够实现财务自由!

那么,在今天的晨读上,班班就带大家了解一下实现财务自由的三大核心工具。顺带着也带大家复习一下我们最近几天的学习内容。

注意今天的内容十分重要,请大家务必认真学习!其中有些内容我们在之前的直播或者实操中已经讲解过,不过由于这些内容真的很重要,所以今天我们就再整体性的学一下!

01.

第一类,无风险的理财工具

无风险的理财工具主要有5个,分别为定期存款、国债类(国债、国债逆回购)、货币基金、银行理财(保本),这5个理财工具都能带来持续的现金流。这5种理财工具没有风险,但是收益率也比较低。年化收益率一般在3%-5%左右。

虽然这类理财工具收益低,但却是现金管理的好工具。很多人把钱放银行卡存活期。活期年化利率只有0.35%,还不到以上工具的十分之一。即使从消费、取现的便利性考虑,把活期存款买入货币基金也能把收益率提高10倍以上啦。

假设你现在手里有1万元得闲钱,如果放在银行得活期,每年利息只有35元。如果放在余额宝,每年利息300元左右。如果懂了货币基金+国债逆回购得,每年得利息就可以获得600元左右了。如果你得资金不止1万,10万,20万呢?是不是每年就可以多收到5000或10000得收益了呢?

下面简单说一下这几个无风险的理财工具。

定期存款,这个大家都懂就不说了。

银行理财(保本型),是银行卖的保本型理财产品。这个也不多说了。提示一点,如果买银行理财产品一定要注意是不是保本型。很多时候在银行漂亮小姐姐的热情的推荐下,很多人会忽略掉自己买的银行理财产品是不是保本型的。如果买到了不保本的银行理财产品也是可能会大幅亏损的。一定要记得银行是不会为你买的非保本型的理财产品负责的。

国债,国债就是国家借钱开的借条。只要国家还在,这个钱就会还的,所以安全性没的说。

国债逆回购,本质就是国债抵押借款。手里有国债但是缺钱的人把国债抵押了借钱。手里有钱的人把钱借出去。比如小A手里有10万元,小B手里有11万元的国债。小B把11万的国债抵押了,小A把10万元借给小B.如果到期了小B没有还钱,那么11万国债就会被卖掉还给小A。因为国债是没有风险的,所以小A也是没有风险的。有时市场缺钱,借钱不容易的时候,7天的逆回购年化利率可能高达20%左右。这也是无风险的超额收益了。如有10万本金,每年也能白白多赚上千元。这就是知识的力量!

下面看一下3天期国债逆回购的年化收益率。

可以看到国债逆回购的年化收益率经常能达到13%以上,偶尔能达到20%以上。这都是无风险收益,是市场白送的钱。

顺便说一下这个国债逆回购在证券账户里就可以操作,是很方便滴。

以华泰证券为例,打开证券账户,输入国债逆回购的代码(比如131800)和数量,点卖出就可以了。3天之后本金和利息就自动到账了,非常省心。

货币基金,也称“火鸡”。货币基金家族有个家伙是很出名的,它叫“余额宝。想必很多小伙伴都买过,至少也听过。其他货币基金也和余额宝差不多。

下面这2只就是货币基金

这里透露一个捡钱小秘密。平时把钱买货币基金,每年可以获得4%左右的无风险收益。当国债逆回购收益高时,比如大于10%时,卖掉货币基金直接买入国债逆回购。这样就可以获得几天的高收益。等国债逆回购的钱回来后,当天买进货币基金。因为买卖货币基金没有手续费。这样组合操作就能获得较高的收益。在保证资金方便使用的情况下获得6%+的无风险年化收益率。之前学习过的同学都用这种方法管理生活费啦,收益率比余额宝高50%左右哦,比活期存款高1500%!

这里说一下货币基金在证券账户里就可以买,非常方便。

以华泰证券为例,打开证券账户,输入货币基金的代码(比如511700)和数量,点买入就可以了。

02.

第二类,低风险的理财工具。

可转债、债券型基金、股票指数基金、优质白马股、REITS、房地产,低风险的理财工具主要有以上这几个。低风险理财工具最主要的特点是风险低。

低风险理财工具又可以细分为两类。一类是低风险中等收益,年化收益率一般6%-15%之间,主要包括债券基金、股票指数基金。一类是低风险高收益,年化收益率一般在15%-30%之间,主要包括优质白马股、生钱资产类型的REITs、生钱资产类型的房地产。

这里我们顺便纠正一个大部分人长期存在的错误认知,那就是:低风险低收益,高风险高收益。这个认知真是错的离谱。

实际的情况是:低风险也可以存在高收益,高风险更可能高亏损。

风险和收益的大小主要不是由理财工具本身决定的,而是由我们的理财知识决定的。

比如小黑同学擅长理财,买了10万元优质白马股,每年可以获得分红1.5万。即使极端情况出现,小黑买的股票跌了50%,市值还有5万。但是小黑每年还是能分红1.5万,7年通过分红就能10.6万。把本金全部收回,剩下的股票就是纯赚的啦哪怕股票价格跌到了0元,小黑还是不会亏钱。由于每年高分红,其他人也会买呢。买的人多了,股票就会上涨,更可能的情况是,几年后小黑的股票价格还涨了好几倍。小黑买的这种优质白马股,跌的时候有源源不断的现金分红,涨的时候也能涨很多倍。无论怎么看都是低风险高收益呢。又比如小白买了10万元的P2P,年化收益率20%,看着收益率很高。半年后P2P平台爆雷,P2P平台老板跑路。小白10万元本金打水漂了。这样怎么是高风险高收益呢?无论怎么看都是高风险高亏损。

所以:

低风险≠低收益,高风险≠高收益。

低风险≠低收益,高风险≠高收益。

低风险≠低收益,高风险≠高收益。

重要的事情说3遍,童鞋们一定要记住这句话:

决定风险和收益大小的不是理财工具本身,而是我们的理财知识。

决定风险和收益大小的不是理财工具本身,而是我们的理财知识。

决定风险和收益大小的不是理财工具本身,而是我们的理财知识。

下面我们简单说一下这几个低风险的理财工具。

优质白马股,就是持续分红的股票。每年分红收益率越高越优质。优质的白马股,每年的分红收益率可以高达10%以上。把钱换成优质的白马股是不是比存银行好多了呢?优质白马股可是一只持续下大金蛋的鹅。那么怎么找到这样含金量高的鹅呢?

其实很简单,只要能读懂财务报表就能选出这样的鹅。比如下面这家在A股上市的公司就是非常优质的白马股,它的股息率为9.29%,意思是每年光现金分红的收益率就有9.29%了,如果加上价格上涨的收益,年化收益率超过15%是正常的。

这里也顺便复习下什么是股票。股票就是股份公司发行的所有权凭证,持有股票的人享有对公司的很多权利。比如分红权、投票权、知情权等。总之持有一家公司的股票就是这家公司的主人,无论持有多少都是主人。各位小伙伴可以想想为什么你公司的老板是公司的主人而你不是呢?因为他有你公司的股票(或股权)而你没有。怎么买优质白马股呢?在证券账户里就可以买啦。以华泰证券为例,打开证券账户,输入股票的代码(比如601398)和数量,点买入就可以了。

▲仅作为教学案例,不构成投资建议

生钱资产类型的REITs,就是持续高分红的REITs。其实一般的REITs都是持续高分红的。因为各国法律都规定REITs每年至少要把90%以上的净利润分配给投资者。所以生钱资产类型的REITs也是一只持续下大金蛋的鹅。

什么是REITs呢?REITs是房地产投资信托基金。

投资REITs本质就是投资房地产。投资房地产还是很赚钱的,可是很多宝宝们交了房租也没有多少钱了。哪里有钱投资房地产呢?投资房地产的门槛太高了,没有个50万资金,你都不好意思去看房子,就更别说投资了。

但是REITs给了所有人投资房地产的可能性。通过REITs几百元就可以投资房地产了。就像买卖货币基金、股票一样方便。有些REITs每年的现金分红高达15%以上。费边学院的有些同学就是通过REITs这个理财工具解决了房租问题。让REITs给自己付房租。他们是怎么操作的呢?拿10万元去买REITs,然后每个季度会收到4000元左右的现金分红。这4000元现金分红正好够交3个月的房租。这样就再也不用自己交房租了,幸福指数提升了好几个等级。

下面是一家美国REITs的股息率,每年光现金分红就能获得19.16%的收益。

▲仅作为教学案例,不构成投资建议

怎么买呢?通过证券账户就可以啦。以下图为例,输入REITs代码(比如PSA)和数量,点买入下单就可以了。

生钱资产类型的房地产,就是持续带来净现金流入的房地产。这个很简单就不多说了。

可转债,可以转换成股票的债券。在100元以下买进高信用等级的可转债没有风险。股市上涨的时候还能获得超额收益。是一种收益下有保底、上不封顶的投资工具。一般90元以下买进,年化收益率可达到10%-20%。

▲某转债,9个月的无风险收益高达58%

可转债需要在证券账户中买卖。以华泰证券为例,打开证券账户,输入可转债的代码(比如123001)和数量,点买入就可以了。

债券型基金,主要投资于债券的基金。低风险,年化收益率一般在5%-8%。债券型基金一样通过证券账户买卖,这里就不演示了。

股票指数基金,复制股票指数的股票基金。由于股票指数具有永生不死,长期上涨的特点。在合适的价位买入股票指数基金长期持有几乎没有风险。其年化收益率一般在10%-15%,下面这个是沪深300指数基金,股票指数基金的一种。

股票指数基金可以直接在证券账户中买卖,以华泰证券为例,打开证券账户,输入股票指数基金代码(如510300)和数量,点买入就可以了。

03.

第三类,中风险的理财工具

中风险的理财工具主要有3个——黄金、银行理财(不保本)以及普通股票。这里各位小伙伴思考一下,中风险意味什么收益呢?中风险对应中收益?

如果你这样认为,那你肯定是想多啦。

这里再强调一下,中风险≠中收益,中风险可能对应着低收益、中收益、高收益,当然也可能对应着亏本。

下面我们简单了解一下这几个中风险理财工具。

黄金,这个大家都清楚,不多介绍了。为什么黄金是中风险呢?因为黄金是其他资产,不带来净现金流入。持有黄金只能赚价差。价差的涨跌有很大的不确定性。所以是中风险。

银行理财(不保本型),有风险,需谨慎。一般有理财知识的人不会参与。买这种有风险的银行理财产品还不如自己做投资呢。

普通股票即不分红的股票。这类股票不分红,买了这种股票只能靠未来的价格上涨赚钱。但是未来价格的涨跌有很大的不确定性。

其实股票可能是低风险高收益的理财工具,可能是高风险高收益的理财工具,也可能是高风险高亏损的理财工具。对于拥有不同理财知识的人,股票的风险和收益是不一样的。缺乏理财知识的人才会一味认为股票是高风险的理财工具。

04.

第四类,高风险的理财工具

常见的高风险理财工具有这几个。这里再强调一下,高风险不一定对应高收益。一般情况下对应的都是高亏损。下面我们简单来看一下这几个工具。

P2P,本质是互联网放高利贷的。随便招几个人,做个网站就可以做这个事情。这种不是在国家交易所交易的标准化理财工具。风险很大,容易血本无归。

私募基金,面向少数人募集成立的基金,可以投资各种理财工具,私募基金是非标准化的理财工具,风险很大。

比特币,一种数字货币。不是在国家交易所交易的标准化理财工具。本身也不产生现金流,属于其他资产,只能赚差价。风险很大。

收藏品,不是在国家交易所交易的标准化理财工具。本身也不产生现金流,属于其他资产,只能赚差价,并且变现不容易。风险很大。

低质资产类型的房地产持续的带来净现金流出的房地产。因为每月的净现金流出是确定的,也就是说每个月亏损是确定的。只能靠未来房价上涨赚钱,具有很大的不确定性。风险比较高。

期货,在期货交易所交易的标准化的合约。没有信用风险,不会跑路。期货本身不产生现金流,只能靠未来的价差赚钱,有很大的不确定性。另外期货一般都有高杠杆,很容易亏完本金。风险很大。

高风险的理财工具我们了解一下就行,对实现财务自由不但没有帮助还会起到负面作用。我们在理财的时候只要遇到高风险的理财工具就离它远点。因为高风险≠高收益,高风险往往会带来高亏损。

现在大家已经了解了各种类型最常见的理财工具了。在实现财务自由的过程中,大家主要用好无风险和低风险类型的理财工具就可以了。在这两种类型的理财工具中,有两个理财工具最重要,对我们未来实现财务自由有巨大的帮助。

这两个工具就是优质白马股和生钱资产类型的REITs。可以说只要学精了这两个工具就能变成理财小能手。哪怕现在一分钱没有,未来也能成为牛X的有钱人。经过长期的实践证明,这两个工具是男女老少躺赚的最佳工具。

不过如果有同学想短期内暴富的话,那么这两个工具就不能满足这样有理想的需求了。这就需要第三大工具——企业了,这一部分我们在后续的课程中还会跟大家讲到,这里就先不做过多介绍了。

财务自由三大核心工具构成了一个急定产生现金流的金三角,这三大工具组合会产生源源不断的强大的现金流。

这三大核心工具,只要用好了其中的一个就能脱贫致富。

用好了企业这个核心工具,你会成为企业家;用好了股票或REITs这两个核心工具,你会成为投资家;用好了企业、股票、房地产这三个工具,你会成为资本家。

一旦你精通了这三大核心工具,你就洞悉了金钱世界的奥秘,在这个星球上你将处于金字塔的顶端。当你站在塔顶往下望的时候,你会情不自禁的说出洛克菲勒的那句话:

“即使你把我全身剥的精光只剩一个内裤,扔到沙漠里。只要有一只骆驼队从这里经过,我照样可以成为亿万富翁。”

END

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