首套房贷利率连涨22个月,刚需还有活路吗

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首套房贷利率连涨22个月,刚需还有活路吗

(非特别标注,文章皆为谭浩俊原创)



融360发布的最新数据显示,10月全国首套房贷款平均利率为5.71%,环比上升0.18%,为连续22个月上涨。首套房贷利率虽然仍在上涨,但在近段时间已经有些乏力,下调房贷利率的银行明显增多。对比数据发现,现在的房贷利率水平虽然不及历史高点,但涨幅已经较高。机构认为,随着房地产市场转凉、资金面稍显宽松,房贷利率水平可能会在今年年底见顶,整体趋于稳定。

这种现象,是从有关方面要求银行收紧房贷,防止炒房、遏制房价上涨以来,开始对首套房房贷利率收紧的。起先,还以为是前期对首套房贷款及其利率放得太松,需要收一收。谁知晓,会这样的收法。

事实也是如此,在收紧房贷利率之前,银行曾经一度主要依靠房贷维持银行贷款增量的局面,房贷利率也是一放再放,首套房比例也是一再下调。可是,谁曾想到,短短的几天时间,银行就来个180度大转弯,立马收紧了房贷,且连续22个月房贷利率上涨,且都是直指首套房房贷利率。更重要的,这期间,还几度出现开发商贷款规模扩大、贷款比例上升的现象。

银行在住房贷款问题上,到底是一种什么心态呢?到底是在遏制房价还是遏制刚性需求呢?为什么把眼睛死死盯住首套房房贷利率呢?

“房子是用来住的,不是用来炒的”,中央对房地产的定位非常明确,那就是居住才是房地产市场发展和稳定必须把握好的目标,必须遵循的原则。因此,各项政策也应当围绕“居住”二字而展开。而首套房,应该都是居住房吧,为什么要对首套房房贷利率下这么狠的手呢?如此上调首套房房贷利率,刚需阶层还有活路吗?要知道,目前居民的负债中一半以上都是房贷,都是围绕住房的各种负债。如果再这样涨下去,居民的负债规模会更大。其对消费需求的影响,对消费拉动经济增长的动力,都会产生极为不利的影响。

首套房房贷利率该下调了,连续22个月的上涨,已经对刚性需求造成了极大影响,很多原本可以买房的居民,也都放弃了买房,或者说买了房,负担明显加重。因为政策的设计,让普通居民承受越来越大的压力、越来越重的经济负担,这种政策,就应当尽快退出。

我们说,遏制房价上涨,是为了充分考虑广大居民的利益,是不想把广大居民都压垮。如此不顾一切地提高首套房房贷利率,同样会把居民的肩膀压垮,会让居民负担越来越沉重,越来越难以满足提高生活水平与质量的需要。限贷政策,决不是限制刚性需求,而是炒房或住房过度投资,以及房产投机。如果把调控的落脚点放在限制刚性需求方面,调控就偏题了。所以,必须对限贷政策做适当调整,以满足居民的购房需求。

笔者认为,明年在房贷问题上,首套房至少应当下调20%以上,对改善性住房的房贷利率也应适当下调,幅度在5%-10%。两套以上则可以继续上调,以此来遏制炒房或过度的住房投资与消费。也只有这样,限贷政策才能够真正体现“居住”属性。

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