重疾险:轻症重要吗?

由于重疾险属于直接给付型,只要符合重疾险的条款,保险公司就需要赔付。所以在条款方面,都普遍非常严格。

为了放宽理赔的条款,很多重疾险都附加了轻症险。保参谋认为,轻症是非常有必要,而且是非常实用的。

01

轻症险,给付比例太低

首先,重疾险里面但轻症一点都不“轻”,很多都是要命的病。如果你对轻症还不太了解,随便找一款轻症保险的合同看一看,就明白了。

其次,目前市面上的轻症大多只赔付保额的20%-30%之间。按照30万元保额算,只能赔付6万元到9万元。根本解决不了什么问题。

再次,对于目前市面上轻症多次赔付的产品,保参谋认为:轻症的多次赔付要比重症的多次赔付更实用。因为条款相对宽松,获得赔付的概率也更高。

当然,并不是所有人都先罹患轻症,然后再罹患重症。好多人都是直接罹患重症,比如恶性肿瘤(癌症),而没有经过原位癌的阶段。所以对于轻症的理解,每个人都不一样。

02

轻症豁免,你觉得需要吗?

如果你不认可轻症,那么轻症豁免自然也无需用到。如果你觉得轻症是有用的,那么附加豁免也就顺理成章。

对于轻症的处理,如果觉得保额太低,可以叠加专门的轻症消费险。或者也可以直接用百万医疗类产品覆盖。具体怎么选,每个人的处理方式都不一样。

保参谋认为:不管用那种方式处理,都是不同的解决思路。还是需要结合投保人自身的情况进行规划。

03

如何选带轻症的重疾险?

首先,保额需要独立

不能轻症赔付完成以后,再次罹患重症的时候,要把轻症已经给付的钱扣掉。占用重疾保额的产品,都不推荐购买。

其次,轻症多次赔付

买重疾的轻症,本就看重了其“理赔条款比重疾宽松”的特性。如果轻症赔付1次就结束,还不如选择用医疗险去覆盖这部分责任。

再次,中症也有用

很多保险公司除了轻症外,还附加了中症责任,就是将更多的重疾条款,进行了放宽处理。对于这类产品,也可以参考。

最后,轻症条款要细看

由于轻症的条款,都是不同的保险公司自行拟定的,所以在条款方面,有松有严,需要仔细比对。

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总结

轻症很实用,在某种程度上比重症更有用。

但额度做不高,这个是难题。

只能附加短期轻症险!

本文结束

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