重疾险：轻症重要吗？

由于重疾险属于直接给付型，只要符合重疾险的条款，保险公司就需要赔付。所以在条款方面，都普遍非常严格。

为了放宽理赔的条款，很多重疾险都附加了轻症险。保参谋认为，轻症是非常有必要，而且是非常实用的。

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轻症险，给付比例太低

首先，重疾险里面但轻症一点都不“轻”，很多都是要命的病。如果你对轻症还不太了解，随便找一款轻症保险的合同看一看，就明白了。

其次，目前市面上的轻症大多只赔付保额的20%－30%之间。按照30万元保额算，只能赔付6万元到9万元。根本解决不了什么问题。

再次，对于目前市面上轻症多次赔付的产品，保参谋认为：轻症的多次赔付要比重症的多次赔付更实用。因为条款相对宽松，获得赔付的概率也更高。

当然，并不是所有人都先罹患轻症，然后再罹患重症。好多人都是直接罹患重症，比如恶性肿瘤（癌症），而没有经过原位癌的阶段。所以对于轻症的理解，每个人都不一样。

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轻症豁免，你觉得需要吗？

如果你不认可轻症，那么轻症豁免自然也无需用到。如果你觉得轻症是有用的，那么附加豁免也就顺理成章。

对于轻症的处理，如果觉得保额太低，可以叠加专门的轻症消费险。或者也可以直接用百万医疗类产品覆盖。具体怎么选，每个人的处理方式都不一样。

保参谋认为：不管用那种方式处理，都是不同的解决思路。还是需要结合投保人自身的情况进行规划。

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如何选带轻症的重疾险？

首先，保额需要独立

不能轻症赔付完成以后，再次罹患重症的时候，要把轻症已经给付的钱扣掉。占用重疾保额的产品，都不推荐购买。

其次，轻症多次赔付

买重疾的轻症，本就看重了其“理赔条款比重疾宽松”的特性。如果轻症赔付1次就结束，还不如选择用医疗险去覆盖这部分责任。

再次，中症也有用

很多保险公司除了轻症外，还附加了中症责任，就是将更多的重疾条款，进行了放宽处理。对于这类产品，也可以参考。

最后，轻症条款要细看

由于轻症的条款，都是不同的保险公司自行拟定的，所以在条款方面，有松有严，需要仔细比对。

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总结

轻症很实用，在某种程度上比重症更有用。

但额度做不高，这个是难题。

只能附加短期轻症险！

本文结束

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