北大方正百年康顺：轻症到70岁，但轻症保额可自行设定
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
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概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：北大方正百年康顺重疾险。这款产品最大的特点是，轻症保额可自行设定。当然轻症保额选取的越高，保费也越高。
主险：百年康顺终身寿险
附加险1：百年康顺重疾险
附加险2：百年康顺轻症险
身故：有身故责任
重疾：35种，赔付1次
轻症：25种，赔付1次，轻症保至70岁
缴费期：20/25年
保障期间：终身
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身故责任
点评：在保险期内被保人身故，则赔付基本保额作为身故保险金。寿险的责任很简单，就是死了给钱。不过免责条款内发生身故是不赔付的。
点评：将身故责任的免责条款单独提出来，并不是说这款产品的免责有什么坑。这也是目前大多数带身故责任的重疾险中，终身寿险部分的免责条款。
Ps：如果你看不起差别，可以找几款定寿的免责条款对比一下。
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重疾责任
点评：重疾35种，赔付1次。35种重疾数量确实不算多，但也够用了。
前25种为保险行业统一规定，剩余为保险公司自行制定。从条款内容看，和大多数产品一样严苛，没有特别坑的地方。
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疾病终末期保险金
点评：疾病终末期保险金相当于提前给付了寿险责任，也就意味着身故后就不再赔付了。
下面是疾病终末期的“定义”。
点评：终末期的定义都是相同的，都是现有医疗技术无法缓解，且未来6个月内无法存活。
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全面保障保险金
点评：这项责任和疾病终末期责任，其实是雷同的。下面看一下这个条款的定义。
Ps：条款内容其实已经达到全残程度了。这个条款的本质还是等于提前给付了寿险责任。毕竟身故/重疾/疾病终末期/全面保障保险金只能四选一。
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轻症责任
点评：轻症25种，赔付1次，赔付保额可自行和保险公司约定，保至70岁。
从条款内容看，7种高发的轻症都有，不过“冠状动脉搭桥手术”和其他的轻症条款中“冠状动脉介入手术”有所不同。
百年康顺的冠状动脉搭桥手术：
其他产品的冠状动脉介入手术条款：
点评：很明显百年康顺的理赔条款，还是比较严格的。另外，百年康顺的轻微脑中风条款，依旧是不残不赔。
点评：微信后台有人问询，为何保参谋天天盯着“轻微脑中风”条款不放，是因为“脑梗”这种疾病，发病率实在是太高了。
高发病种不盯着，天天盯着边角料的“病种”，数量再多也只是心理安慰。
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比一比
点评：
1-百年康顺带身故责任，后面两款产品都不带身故责任；
2-三叶草和康乐C均可以提供30年缴费期，百年康顺最长缴费期是25年；
3-百年康顺轻症保额可以自行设定。上图的30%设定仅是为了与另外两款产品进行横向对比，其实百年康顺的轻症保额还可以设定的更高，当然保费也会更贵。
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本文结束
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