现在的重疾险不管是捆绑责任还是可选责任，花样越来越多，借此向消费者展示，我家的产品保障最全面。但是也不乏一些公司会继续开发很单纯的产品，只有轻中重症的保障，以此拉低整体价格。海保人寿最近新上的一款重疾险也是一款结构及其简单的产品——大金刚2021，全称是海保人寿大金刚终身重大疾病保险（2021版）。大金刚2021属于线上的产品，但是身故责任为捆绑责任，产品结构是重疾单次赔付，轻症是可选责任，没有中症责任，产品责任确实非常简单。
现在很多重疾险都涵盖有中症，甚至连老牌的保险公司在重疾新定义之后，都涵盖上中症责任了。大金刚2021似乎有些保守。中症责任的好处在于把部分轻症责任里的疾病放在中症责任进行赔付，赔付比例会提升，一般是50%，有的是60%，75%，甚至是90%。28种统一定义高发重疾对应轻症缺失：原位癌、慢性肾功能障碍、早期肝硬化、昏迷48小时、单耳失聪、听力严重受损、人工耳蜗植入、中度瘫痪、心脏瓣膜介入手术、轻度原发性肺动脉高压、可逆性再生障碍性贫血、中度克罗恩病。这个缺失的情况，还真不是开玩笑，都是比较高发的轻症。特别是原位癌、慢性肾功能障碍、早期肝硬化。隐性分组是大部分重疾险的通病，表面上不分组，实际上同类的疾病只赔付其中一种。大金刚2021的轻症病种有50种，涉及到隐性分组的病种有12种，分组达到5组，在高发轻症缺失严重的情况下，隐形分组依然比较多。
（2）、等待期稍严，等待期需要180天，常规的只需要90天。
海保人寿于2018年5月正式成立，注册资本人民币15亿元，注册地海口市，是第一家在海南筹建开业的全国性保险法人机构。由海马投资集团有限公司、海思科医药集团股份有限公司、易联众信息技术股份有限公司、深圳市智信利达投资有限公司、舜元建设（集团）有限公司、深圳市仲山裕华投资发展有限公司、海南新建桥经济发展有限公司、本源建投（北京）资产管理有限公司共同出资发起设立。海马投资集团：旗下拥有汽车、金控、置业三大产业板块，总资产400多亿元，累计纳税300多亿元，集团员工4万多人。自2001年，海马已连续17年位列中国民营企业500强、中国制造企业500强。海思科医药集团：成立于2000年，是一家集新药研发、生产制造、销售等业务于一体的多元化、专业化医药集团上市公司。公司的研发实力在化学制药行业中名列前茅，在肠外营养细分市场占有率位居前列，是全国第五大肝病用药生产企业，在肝病及消化和抗感染两个细分市场占据重要地位。公司于2012年1月17日在深圳证券交易所A股上市，2020年实现销售33.30亿元人民币，净利润为6.37亿人民币。大金刚2021的产品结构很简洁，只有轻症、重疾、身故的保障，似乎想把整体的价格降下来，但是在凹凸君看来，不仅没有把价格打下来，并且在保障上缺斤少两。缺少中症责任可以不纠结，但是高发的轻症并没有覆盖全面，并且缺失很多，这是比较难接受的，除非你不看重轻症的保障，只想着简简单单的重疾与身故保障。大金刚2021作为一款线上的产品，捆绑了身故责任，所以责任选择的灵活性不高，而在价格上，也比同类选择上身故责任的重疾险的价格要贵。
