第三方支付定义和业务流程

1、买卖之外的第三方

什么是第三方支付呢？我们知道在商品交易的过程中，存在两种方式，一种是货物和钱款当面同时交割，称为同步交易；另外一种是货物和钱款无法当面同时交易，称为异步交易，而在异步交易中存在着信用风险。例如在国际贸易中，货物和钱款一般很难当面同时交付。到底是先付钱还是先发货呢？于是出现了以银行作为信用保证的信用证。同样在网络交易时，货物和钱款也很难当面同时交付，于是出现了在买家和卖家之间的第三方。由第三方作为信用担保，从而使得交易能够成功的顺利进行。第三方支付公司的出现，能够显著降低网络交易的风险，同时也促进了电子商务的迅速发展。注意到这个第三方机构，必须具有一定的诚信度，理论上这个第三方机构也可以是银行。例如，在国际贸易中，往往就由银行来充当第三方。

2、第三方支付的概念

我们通常所指的第三方支付公司，一般是指这样一个公司，它承担买家和卖家之间的信用担保职能。承担信用担保职能的方式，一般采用预先收取买家的货款方式，这样卖家得到了支付承诺，同时买家也保留了撤销支付的可能。在中国，第三方支付公司的典型代表就是支付宝公司

3、第三方支付的业务流程

第三方支付公司的操作流程一般是，先将钱支付给第三方，比如支付宝，然后确认收货后再将钱真正付给卖方。这样的付款方式通过第三方进行了较好的缓冲，一旦发现收不到货物或者收到不满意的货物，都可以撤回所付款项。特别适合交易双方无法当面交易的网络购物或者跨境贸易。

4、第三方支付的特点

中国最早的第三方支付企业是成立于1999年的，北京首信股份公司和上海环迅电子商务有限公司，他们主要为B2C网站服务，在电子商务交易中，银行若逐一给数十万家中小商户开设网关接口，成本过高，得不偿失。第三方支付企业的作用，就是通过搭建一个公用平台，将成千上万的小商家们和银行连接起来，为商家、银行、消费者提供服务，从中收取手续费。

对于商家来说，不用安装各个银行的认证软件，从一定程度上简化了费用和操作，这是第三方支付的第一个特点，即为银行和商户提供公共转接平台。

第二个特点是能够为用户提供支付缓冲，这种缓冲不仅是支付金额上的，还包括支付信息上的缓冲，第三方支付模式使商家看不到客户的信用卡信息，同时又避免了信用卡信息在网络多次公开传输而导致的信用卡信息被窃事件，所以对于第三方支付中的账户支付，不仅让用户缓冲了直接支付的风险，而且还缓冲了银行信息泄露的风险

总结一下，即这两个特点分别对应着第三方支付的两种角色，即网关代理和信用中介。