未来我们大部分人都会在加拿大养老，我们能靠政府还是靠孩子？

天气转暖，最近人人忙着打疫苗，不知道大家是不是都已经把疫苗安排上了？前阵子邻居群聊的最多的就是带父母打疫苗，在加拿大很多的新移民都选择把国内的父母接过来养老，一是方便照顾，另外加拿大的全民医保也无形中等于给父母买了一份医疗保险。

跟朋友聊天说起来，大家都有一种感慨，那就是我们的父母这一代还是幸运的，因为他们老了还有我们，而我们呢？我们老了，在加拿大长大的这些小香蕉人们能靠得住么？会有人养我们的老么？说实话真的不能保证。因为我们老的时候他们正处于人生的高压期。

老年生活可能遇到的窘境

现在的我们正处于人生最辛苦的阶段，小的还小，老的已老。运气好一点的父母身体尚且年轻，自己有退休收入，不但不需要我们养老还能贴补一下自己的小家。运气不好的，父母已经需要照顾，加上孩子年幼，上下夹击，真的是压力山大。

现在的人一般都晚育，比如三十岁，左右生孩子很普遍，等我们65岁退休的时候，孩子差不多35岁，他们自己的孩子五六岁。在加拿大65岁以上的老人有大约15%到20%生活不能自理，需要长期看护。而在一生中需要用到长期看护的人达到了60%。

想象一下如果一个人75岁开始需要长期看护，那么他的孩子大概45岁左右，他的孙子大概15岁左右。作为中间夹板的这个中年人，以女性为例的话，那就是更年期的阶段，要照顾老年期和青春期的长辈和小辈。压力之大，无法想象。如果我们是未来的那个75岁无法生活自理的老人，内心的无助，对孩子的心疼，对未来生活的恐惧真的太折磨人。

养老院或者住家护士都需要高昂费用

这时候，一般人们都会选择住进养老院，不要过分的拖累儿女。但这次疫情开始的时候养老院的遭遇让人不寒而栗。而且一般的政府养老院是两人间，你的室友是不是合得来，住惯了大房子的人一下子要长时间和另外一个陌生人同住，肯定不会很舒适。公立养老院即使是单间，也需要差不多2000加币的自理费用，另外费用政府补齐，如果想住进单人间，那么额外的费用全部需要自理。但公立养老院需要漫长的排队等待期。而好的私人养老院现在每个月大约需要6000加币。

更舒服的方式可能是选择找个护士住家照顾，有牌照的护工大概每个月也需要4000到6000加币。这还只是现在的价格，未来肯定会越来越贵。

您存够养老的钱了么？

加拿大很多老人都比较富裕，因为到了退休年纪，一般房贷已经还清，退休以后把大房子卖掉换成condo居住，免除了大量的家务劳动，还多出了一大笔钱用于养老。但大多数人会拿出这些钱来帮助孩子成家立业，或者在身体好的时候出游享受生活。因为退休收入会比上班时减少很多，而花费却往往更多。所以退休十几年以后，当开始需要护理的时候，资金往往没有那么充足了。这时候护理费用常常会显得捉襟见肘。让老年生活陷入窘况。

长期护理保险在最难的时候雪中送炭，但它马上就要消失，再也买不到了

长期看护保险可以帮您免除养老之忧。一旦失去生活自理能力就开始理赔，每周赔付，比如您买了每周赔付1000元的保额，那么只要您失去生活自理能力，每个礼拜您的帐户都会准时打入一千加币，保险公司不问钱的用途，而且这笔钱完全免税。如果您买的是2000每周的保额，每个月您能收到8000多的免税收入。您可以用这笔钱来支付昂贵的养老费用，住条件好的养老院，或者请满意的护工，不需要把期望压力都放在孩子身上。真的做到我的养老我做主。

但是这么好的产品马上就要在这个市场上消失了，因为随着人们预期寿命的延长，失去生活自理能力的人存活期也越来越长，保险公司做这个产品一直在亏损，而且可能越亏越多。这个让保险公司亏钱的好产品，在今年六月十四号开始就停售了，最后的购买机会，您千万不要轻易错过！
作者简介：Ph.d Vicky Gao 高静华，私人保险理财顾问、税务顾问。专注于各大保险公司人寿保险、重大疾病保险、旅游保险；教育基金、RRSP投资，为您提供专业的理财及税务服务。Email：[e-mail]；微信号：37176446。