房贷100万30年，想5年后还清，等额本息和等额本金多大差別

房贷买房是一个特别正常的买房现象，但是如何办理房贷？以等额本息和等额本金还款方式有什么不同？如果需要提前还款用什么方式好？这是在贷款时必须要考虑的问题，否则你的损失就大。

针对网友提出的问题：房贷100万按揭30年，准备5年后还清，等额本息和等额本金有多大差別？哪个更合适？我们以贷款100万元进行测算。

首先，房贷100万元、按揭30年，如果等额本息需要多少利息呢？

如果贷款100万元、贷款期限30年，如果我们就以4.9%的贷款利率进行计算，在等额本息的还款方式之下，每个月偿还本息5307.27元，30年累计支付利息910616.19 元，还本付息合计1910616.19 元。

大家都知道，等额本息的还款方式是每个月偿还的贷款本息和利息相等，但前期是以偿还利息为主，而偿还的本金并不多，第一个月偿还的利息是4083.33元，而偿还的本金是1223.93元，然后每个月偿还的贷款利息减少同时偿还的贷款本金上升。

其次，房贷100万元、按揭30年，如果等额本金需要多少利息呢？

如果房贷100万元、按揭30年，假设贷款仍然是4.9%。那么，这种还款方式进行测算：

每个月偿还本金2777.78元，30年累计偿还贷款利息737041.67 元，本息合计需要偿还1737041.67 元。

但这种还款方式的特点是前面偿还利息的压力比较大，第一个月需要偿还利息3436.81元，然后每个月减少，第一个月偿还本息合计6214.58元，比前一种等额本息的还款方式需要多偿还907.31元。这就是为什么银行推荐、贷款人选择等额本息还款方式的原因。

其三，房贷100万元、按揭30年，如果等额本金方式和等额本息有多大的差异性呢？如果五年以后提前还清到底如何选择呢？

同样是贷款100万元、按揭30年、贷款利率4.9%，由于选择的还款方式不同，差异有多大呢？

前面已经说过了，从支付贷款利息的总量上看，在等额本息的还款方式之下，30年累计支付利息910616.19 元，还本付息合计1910616.19 元；在等额本金还款方式下，30年累计偿还贷款利息737041.67 元，本息合计需要偿还1737041.67 元。两者比较，贷款利息相差：173574.52元。也就是说，等额本息还款方式比等额本金还款方式需要多支付贷款利息173574.52元。这是一个基本的贷款选择前提。

另外从，提前还款的情况下看，如果五年以后提前还款是什么情况呢？

由于等额本息的偿还方式的特点，决定了在短期内偿还的贷款利息，贷款本金偿还的比较少，因此贷款偿还五年以后，这种贷款方式剩下的本金仍然有916977.08元，而5年等于偿还了60期贷款本息，合计偿还本息318436.2元，而偿还了贷款本金只有83022.92元，偿还了利息235413.28元。

等额本金还款方式下，由于每个月偿还的贷款本金都是2777.78元，五年以后贷款本金需要偿还833333.33元，比等额本金偿还方式的剩余本金916977.08元，少83643.75元。

从上面对比看，如果你希望提前还款，无论是贷款总利息的支付多少还是提前还款时所剩下的本金多少情况下，结论是非常明显的。你知道如何选择了吗？（麒鉴）