一文详解征信报告

一、基本资料

征信报告分为个人信用报告以及企业信用报告，是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录，用于查询个人或企业的社会信用。

报告内容分为三类，分别是个人基本信息、信用交易信息和其他信息。一般来说有三个版本：银行版、个人查询版和征信中心内部版。

二、个人征信出现问题有什么影响？

1、信用受损

征信从侧面反映的就是一一个人的诚信问题。这会直接关系到我们能否顺利申请住房贷款。是出现了贷款逾期，这笔贷款的逾期记录将会被上传到央行的个人征信系统里，会使得借款人在征信系统里产生不良记录，留下信用污点。

2、无法申请贷款

如果你的征信出现不良记录，那么银行就可以以此为理由直接拒绝你的住房贷款申请。征信不好不仅贷款创业、资金周转成了枉然，连申请房贷、车贷都会被拒之门外。

3、不能再办信用卡

很多人的日常生活都离不开信用卡，经常会使用信用卡来解燃眉之急。但你要是有过不良记录的话，那你想再在其他银行办信用卡那是不可能的。如果个人信用记录是黑名单的话，比如存在恶意拖欠银行贷款不还，被银行起诉。将导致借款人不能乘坐飞机、无法入住星级酒店等等。

三、这些情况将产生不良记录

1、信用卡连续三次（或两年内累计六次）逾期还款。

2、房贷、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。

3、逾期借款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生欠息逾期。

4、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款。

5、个人信用卡出现套现的行为。

6、睡眠信用卡激活后不使用也会有年费，不缴纳可能产生负面信用记录。

7、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。

8、欠账等经济纠纷。

9、水、电、燃气费不按时交款。

10、助学贷款拖欠不还款。

11、手机扣费与银行卡挂钩，手机停用后欠月租费形成逾期。

12、被冒用身份证产生信用卡欠费记录。

四、如何查询

1、通过央行个人征信中心查询。大家可以搜索“央行个人征信中心”，在页面找到互联网个人信用服务平台，然后根据要求进行注册。注册时需验证相关信息，一般需要一天左右的时间。

2、现场查询。全国有2000多个查询点提供柜台或自助终端查询。具体地址咨询：400-810-8866。

3、让银行查询。银行基本上都直接连接到央行个人征信系统的。当大家在申请贷款或信用卡的时候，银行都会让大家授权查询个人征信。但如果不是办理这两项业务，银行一般是不会给大家查询的。

五、征信报告每年可以查几次

目前央行并没有规定个人一年可以查询多少次征信报告，但是对于通过央行个人征信中心的网络渠道，一个人每年只有２次免费的查询机会，超过２次查询之后，每次查询需要收取１０元的手续费。

注：多次查询也是会影响个人信用的哦，不建议大家在短期内频繁操作。　　　　　　

六、征信报告多久更新一次

按照旧版征信的话，金融机构通常是每月保守一次信用数据。在新版征信上线之后，央行要求各机构在信息采时点的T+1日向征信中心报送数据，尽可能缩短时间差。

七、如何维护良好信用记录

1、如果有贷款、信用卡，要记清还款日期，做到按时、足额还款。

2、量入为出，不要过度负债。

3、在银行申请贷款、信用卡时准确填写申请信息，信息有变化及时通知银行。

4、如果发生逾期，应立即把欠款还上。

5、主动关心自己的信用记录，如果发现信用记录有问题，应及时提出异议以便得到纠正。