多份医疗险，这样报销多拿好几千！

最近，收到一位读者的留言：

的确，花钱买了保险，能不能赔是大家最关心的话题。

我们今天就和大家聊聊：多份医疗险，能否重复报销？以及如何报得更多？

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多份医疗险，能不能重复报销？

医疗险是“报销型”的险种，花多少报多少，报销金额不会超过你的实际花费。

举个例子：

小宝因意外受伤住了院，治疗费用花了 3 万。即便买了两份医疗险，最多也只能报 3 万。

也就是说，同一笔医疗费，只能报一次，多份医疗险也不能重复报销。

但以下两种情况除外：

情况 1：前一份没报完

比如说，老杨买了两份保额 100 万的医疗险，1 年后得了肺癌，治疗花了 150 万。

那么，老杨先用一份医疗险报销了 100 万，剩余的 50 万还能用另一份来报销。

由此可见，买了多份医疗险，前一份没报完，可以拿另一份来报，但总报销金额不会超过你的实际费用。

情况 2：保障责任不同

两份医疗险的保障责任不同，可以相互补充。

小杨买了两份保额 20 万的医疗险，一份只保 社保目录内 费用，另一份不限社保，自费药也能报。

后来，生病住院花了 10 万，其中目录内费用 6 万，自费药 4 万。

那么，他可以用第一份医疗险报销 6 万，剩余的用另一份报完。

综上所述，保障不同的多份医疗险，可以相互补充，进行叠加报销。

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多份医疗险，如何报销更多？

现在的人越来越有保障意识，医保、小额医疗、百万医疗 都配得很齐全。

如果出事了，这 3 份医疗险怎样才能报更多？

1、先用医保报销

万一生病住院，先用医保报销，商业医疗险的报销比例会更高。

比如 人保好医保长期医疗险，用医保先报，剩余的好医保可以 100% 报销，否则只能报 60%。

2、先小额医疗，后百万医疗

绝大部分小额医疗险的保额都不超过 1 万，正好用来填补百万医疗 1 万元的免赔额。

比如，小周住院做手术花了 10 万，除了有职工医保，还买了两份商业医疗险：

• 安联住院宝 2019：保额 1 万，0 免赔，最高报销 80%

• 尊享 e 生 2020：保额 300 万，1 万免赔额，100% 报销

想自己一分钱不花，可以这样报销：

① 先用医保报销 5 万

② 再用小额医疗（安联住院宝）报销 1 万

③ 最后用百万医疗（尊享 e 生 2020）报销 4 万

但如果先用尊享 e 生 2020 报销 ，最后有 2000 块是报不了的。有兴趣可以看看下面的计算过程：

• 尊享 e 生 2020：（ 5 万 - 1 万 ）* 100% = 4 万，剩下 1 万没报销

• 安联住院宝 2019：1 万* 80% = 8000 元，还剩 2000 元要自己支付

显而易见，理赔的先后顺序决定着你能不能报更多钱。

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多份医疗险，怎么理赔？

如果出险理赔，一般要准备以下材料：

• 病历、诊断证明

• 用药清单

• 医疗费用发票原件（千万别丢）

• 意外事故证明（部分公司要求提供）

• 出险人银行卡、身份证复印件

具体每家公司的要求可能有些差异，可以咨询保险公司的客服。

此外，还有一点需要特别留意：

向多家保险公司申请理赔时，记得让保险公司 退还发票。如果不退还，也得要求出具 分割单，这样下一家才能报销。

分割单样本

总金额 就是你这次住院的总花费，而 分割金额 就是这家保险公司给你报销的钱。

两者相减，就是下一家最多能报销的钱。

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写在最后

保险虽然有用，可也不是越多越好。

如果你也买了好几份医疗险，最好花点时间去整理保单，千万别出险了才知道报不了。