有多少希腊家庭背负银行债务？

2019年7月，我写过一篇关于希腊居民储蓄率的文章：

OECD关于希腊居民储蓄率的数据是从1995年开始的，过去24年内，希腊居民储蓄率仅有4年为正数。2009年，希腊主权债务危机爆发，当年的居民储蓄率为-1.13%，然后一路下滑。2017年，希腊居民储蓄率为-16.91%，这意味着，希腊人每收入100元就要消费116.91元，缺口是16.91元，收不抵支；这个缺口，或者来自亲戚朋友馈赠和接济，或者来自变卖财产，或者来自银行借款或信用卡透支。

霍庆川，公众号：我们在希腊猜猜希腊的居民储蓄率是多少？

我当时就想写一篇文章，介绍一下希腊家庭（银行）负债的情况。今天，我基于希腊国家统计局的数据，来介绍一下希腊家庭的银行负债情况：

1、对于绝大多数希腊人而言，他们能从希腊银行获得的银行贷款，主要是房屋按揭贷款和消费贷款——通过信用卡消费不计算在消费贷款之内。

2020年12月末，希腊银行贷款总额为1769.42亿欧元，其中消费贷款为155.85亿欧元，比例是8.81%；房屋按揭贷款为519.56亿欧元，比例是29.36%；商业贷款为1094.01亿欧元，比例是61.83%。

霍庆川，公众号：我们在希腊希腊银行，有多少不良按揭贷款？

2、2020年，不计算房屋按揭贷款和信用卡，28%的希腊家庭有银行负债。其中，19.6%的希腊家庭有1笔银行负债，6.5%的家庭有2笔，1.7%的家庭有3笔，0.2%的家庭有4笔。

3、拥有银行负债的希腊家庭，平均每个月需要偿还的本息合计236.70欧元，其中贫困家庭平均需要偿还174欧元，非贫困家庭需要偿还246.35欧元。

4、希腊家庭的银行贷款，主要用于购买家电、家具等大额消费品（56.3%），其次是用于日常生活支出（46.5%）；教育（7.9%）、购买汽车等交通工具（7.8%）、度假（7.2%），也是希腊家庭申请银行消费贷款的重要用途。

5、对于希腊贫困家庭而言，他们将银行消费贷款用于教育的比例是18.7%，远高于希腊7.9%的平均水平，这一方面说明了希腊贫困家庭的经济拮据，一方面也表明希腊贫困家庭的财务缺乏计划性。

6、由于贫困人群的信用记录较差，很难从银行获得消费贷款，所以希腊贫困家庭没有银行负债（不包括房屋按揭贷款和信用卡正常消费）的比例是84.1%，高于希腊72%的平均水平。

7、面对借钱不还的希腊人——甚至恶意不还，希腊银行要收回贷款和利息，需要漫长的司法和行政程序。从某种意义上讲，希腊银行是弱势群体。

霍庆川

2021年7月15日于希腊雅典