如果你家孩子瞒着你在外借了很多高利贷、网贷和透支信用卡，你该怎么办？
作为一名正规金融机构的从业人员，在前几年也做过一段时间的校园贷，不过是那种低息地助学贷款。
在日常工作中，也接触过客户带着孩子来网点询问贷款过多，应该如何解决这类的问题。
那段时间，确实很多机构都瞄准了大学生这个群体，贷款形式也多种多样。其中，就不乏一些不合规，甚至是非法的机构，利用学生群体社会经验不足、金融知识欠缺，尤其是部分学生喜欢攀比、虚荣心强的特点，非法放贷给学生们，造成学生的负债越累越高，加之学生群体没有收入来源，最后的结果肯定是无法归还欠款。
而一旦无法正常归还欠款，就会影响到学生们的征信和大数据信息，对于未来走向社会、参加工作都有着严重的影响。那些不正规的贷款，更是有可能对学生们的身心健康造成影响。
在之前的工作中，也经常有客户来网点咨询，如何解决自己孩子负债无法归还的问题。这里，站在银行从业人员的角度，把我的方式给大家分享下：
首先，要感到庆幸，作为家长，及时的发现了孩子借了很多贷款无法归还这个事实，在没有造成更严重的后果之前，我们就可以着手解决了。
然后，不要慌张，不要生气，既成事实的问题，我们一步一步解决就好了。
充分了解孩子所有的负债情况
作为家长，要第一时间和孩子做好充分的沟通，询问其所有贷款、信用卡的发放机构、总额度、欠款金额、还款情况、逾期情况等等，尽量把贷款、信用卡的相关资料，包括申请资料、消费资料、到账、还款记录等整理出来，逐一列出清单，做到心中有数。这时候，最好就不要过分地批评孩子，给孩子太大的压力了，让孩子能清楚完整地说清楚所有的负债情况，对我们后面着手解决问题，是有很大帮助的。
打印人行征信报告，查询网贷大数据信息
通过查询人行征信和大数据信息，我们可以更加清楚的了解到，孩子名下的各种负债的情况。这里，我们可以将各种负债分为三类：
- 人行征信报告中显示的负债
通常可以在人行征信上体现出来的负债，都可以认为是正规机构发放的信用卡、贷款，这部分负债应该是我们要优先处理的。 - 大数据显示的网贷
对于没有在人行征信上体现的，而在大数据中显示的，往往是一些网贷。这时，就需要我们进行判断了，这些网贷是不是正规机构发放的，利率是否合规，是否存在各种套路或违法放贷的行为。 - 在人行征信和大数据均没有体现的贷款
这部分，往往就是那些民间的、非机构的个人贷款了。这类贷款，大多都不是正规的贷款，利息高、套路深，这部分贷款也是我们要重点关注的。
根据具体情况，逐一进行解决
- 首先要解决的，肯定是人行征信上所体现的信用卡、贷款的负债
我们可以清楚的在人行报告中看到孩子负债中哪些还在正常还款，哪些已经逾期，具体的逾期时间、金额是多少。
在家庭条件允许的前提下，如果能够帮助孩子还款，最好还是帮助一下，毕竟人行征信记录不良的影响还是很大的，而长期的信用卡、贷款逾期，更是有可能会被起诉，拉入黑名单，甚至被判刑都是有可能的。
我们可以优先地处理那些已经产生逾期的贷款、信用卡，积极与发放机构沟通，是否可以申请展期、延期、停息挂账、分期、免除滞纳金罚息等，能够争取就尽量争取，争取到了就尽快按照要求还款就好了。 - 其次是那些体现到大数据上的负债这部分以网贷为主，就需要我们区分下网贷的发放机构是否是正规的。这时，我们要仔细地查看发放机构是否有放贷的资质，贷款协议上的条款是否合理，贷款发放过程有无套路、有无扣除手续费、平台费等，综合费率是否超过国家法定最高贷款利率标准，如果是合规的，那么同样参照上文所述，积极的沟通解决就好了。但如果不属于正规的，甚至是非法的平台，就需要我们及时的收集相关证明，与平台交涉，必要时及时报警处理。
- 对于民间的贷款，往往没有一个准确的处理方式，需要具体情况具体分析。但有一点是明确的，国家对于民间的贷款利率是有相关标准的，之前是不得超过24%，现在是不得超过4倍的LPR利率，也就是15.4%。我们可以根据这个标准，来衡量民间的贷款是不是属于高利贷的性质。在还款上，我们只需要在法律规定的最高利率之内还款就可以。
正确面对催收
当孩子的信用卡、贷款等出现逾期了，肯定会被相关机构催收。正常的催收，应该是电话、短信、上门催收，在话术和行为上，应该是合理、合规、合法的，不应该有任何的威胁人身健康、安全的行为。如果面对暴力催收了，作为家长应该第一时间留取相关文字、语音、视频证据，不要与那些催收人员过多交涉，直接报警。
写着写着，又写多了，也是真心希望能够把自己的经验毫无保留的传达出去，尽量的帮助到更多深陷网贷、高利贷的人。
最后，作为一个年满18周岁，有正常行为能力的成年人，其实已经不能称之为“孩子”了，应该可以为自己的行为负责。犯错误没有关系，直面错误，不要逃避，要通过自己的努力改变现状。父母慢慢老了，还能帮助多少呢？