农民按6000元档次缴费15年，一年领取1万元养老金划算吗？

国家养老政策是越来越好了。农民参加养老保险以后，每年连续稳定的养老金待遇，这是过去都不敢想象的事情。2009年我国推动新农村养老保险试点，2014年国家又推动新农村养老保险和城镇居民养老保险合并为城乡居民养老保险，农村和城镇的待遇水平得以统一，这是国家提升农民待遇，消除城乡差距的重要举措。

参加城乡居民养老保险，其最大的特点是稳定不亏本、有保障。但是，参加城乡居民养老保险是否划算？还需要跟职工养老保险比一比。

城乡居民养老保险待遇规则。

城乡居民养老保险待遇，主要包括基础养老金待遇和个人账户养老金待遇。

基础养老金待遇，是国家全额拨款的待遇，对于符合待遇领取条件的人拨付。目前全国城乡居民养老保险基础养老金最低标准是93元每月，各个地方可以根据当地的社会经济社会发展情况和财政负担能力进行额外的调整。目前北京市是820元，上海市是1100元，而全国多数地区在100~200元之间。

基础养老金只是针对高龄老人和缴费15年以上的群体进行倾斜，不看缴费档次。比如说山东省对65~74岁的老人额外增加基本养老金5元，75岁以上的老人额外增加基本养老金10元。对于缴费年限15年以上的参保人员，每缴费一年增加1%的基础养老金。

个人账户养老金待遇，等于领取待遇时养老保险个人账户的余额÷139。个人缴纳的保险费全部进入个人账户，国家为了鼓励个人按时缴费，对于每年缴费的人群同样也会补贴一部分钱进入个人账户，一般是30~100元，一些地方较高能达到三四百元甚至五六百元。比如说河南省按5000元档次缴费政府补贴340元。

如果是按6000元档次缴费15年，缴费9万元，进入个人账户也是9万元，另外还有政府补贴5100元。如果再加上一些个人账户的利息，最终能达到10万元。

通过计算可以得出，每月个人账户养老金是720元。河南省目前的基础养老金是118元，每月领取养老金840元左右，一年养老金的收入是1万元。

参加城乡居民养老保险最重要的是，养老保险个人账户里的钱相当于自己给自己积攒的养老金，每月领取一份。如果参保人没有将养老保险个人账户中的钱数领取完毕就去世了，个人账户里的余额可以继承。如果参保人将个人账户里的钱数领取完毕了还没有去世，国家会补贴等额的个人账户养老金，确保他们的养老金待遇不降低。所以，城乡居民养老保险不会亏本。

与城镇职工基本养老保险的待遇比较。

实际上城镇职工基本养老保险由于缴费钱数多，待遇也明显高得多，但是有不确定因素。

灵活就业人员参加城镇职工基本养老保险，一般是按照20%的比例缴费，现在各地的最低缴费基数普遍在3000~4000元之间，也就是说每月至少需要缴纳600~800元。城乡居民养老保险，最低缴费档次可以低至100元一年。所以，城乡居民养老保险主要适合低收入人群。

灵活就业人员养老保险，按照最低基数缴费15年，现在每月大概可以领取800~1000元的养老金，但是这部分养老金等于退休以后每年增长，2020年最低都增加70~100元。2018年1月1日至2020年7月1日，我国城乡居民养老保险基础养老金最低水平仅仅上调了5元。

参加城镇职工基本养老保险，去世以后还有丧葬费和抚恤金待遇，而城乡居民养老保险丧葬费标准一般比职工养老保险丧葬费标准低得多，而且没有抚恤金待遇。

但是，灵活就业人员缴纳的社会保险，进入个人账户的钱数，只有缴费期数的8%，相当于个人缴费的40%左右，万一去世是不会出现保本的情况的。

所以说，两种养老保险各有各的优点。如果能够按照6000元档次缴纳农村养老保险，还是建议多筹集一些资金参加灵活就业人员养老保险好一些。尤其是女性，退休年龄是50岁或者55岁，比城乡居民养老保险的60岁领取要早得多。