又有好的意外险上市了

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很久没有说意外险了，今天再来跟大家说说意外险。
先介绍一款新产品——大家养老小蜜蜂2号意外险。
这款意外险其实没太多值得说的。
因为同大家保、大护甲B款这两款意外险一样，它也是由大家养老保险公司承保，并且在保障上非常的类似。
贴一个三款产品的对比：
小蜜蜂2号意外险同样有100万意外身故/残疾+50万猝死+5万意外医疗（保医保目录外费用）+150元/天意外津贴，这与大护甲B款是完全一样的。
不同的是，小蜜蜂2号新增了50万的预防接种意外身故/残疾保障，这与当下全民接种新冠疫苗比较契合。
这里可能有伙伴会有疑问，之前买了大家保、大护甲B款，它们没有专门的预防接种意外保障，是不是打疫苗发生意外就没有保障呢？
一开始对这个问题我也有一点不确定。
不过销售平台给的宣导资料QA中有明确说小蜜蜂2号的50万预防接种意外保障是额外赔付。

这就是说，预防接种疫苗意外身故后，除了获得基础保额100万赔付，还能再额外获得50万赔付。
同理可推，我们买大家保、大护甲B款一样是有保障的，只是仅赔基本保额100万。
总之，对小蜜蜂2号意外险这款产品，大家就当是多了一个选择，看中预防接种意外保障的可以考虑，但我个人还是更喜欢大家保意外险一些。
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02
下面来说说大家养老的风控问题。
很多伙伴跟我反馈买大家保意外险被提示买不了。
这其实是被保险公司风控系统拦截了，关于保险公司风控系统，我在《大数据下，买保险可能越来越难》中有过分享。
一些伙伴好奇，自己具体是因为什么风险被拦截的呢？
这只有保险公司知道。
不过，这次小蜜蜂2号意外险给了一个大致的保险公司风控规则，如下：
关键信息有这几点：

  • 只有年收入超10万才可以购买尊享版、至尊版；

  • 有高风险因素的，不能购买小蜜蜂2号。

保险公司认为的高风险因素包含这些：

  1. 没社保；

  2. 年收入3万以下；

  3. 4-6类职业；

  4. 一年内多次理赔；

  5. 半年内新投保意外险保单大于2份；

  6. 其他公司有效意外保额超300万；

  7. 失信人员；

  8. 患有严重疾病；

这里大家要知道：
除职业外的这些，都是保险公司风控系统的拦截规则，并不是需要我们如实告知的投保要求。
比如说，小蜜蜂2号并没有明确要求我们的年收入、在其他公司有效保额及健康状况。
即使我们年收入达不到10万，即使我们有它上面列的这些疾病，我们依旧可以去购买小蜜蜂2号，只要没有被系统拦截，投保成功后保障就不受影响。
并且，保险公司风控系统有效数据也很有限。
比如说我自己，半年内新投保的有意外险保单肯定大于2份，并且保额也超300万，我刚刚试着投保小蜜蜂2号依旧成功了，并没有被拦截。
但如果你被风控系统拦截了，那就只有考虑换其他的意外险。
03
然后推荐一款老人意外险。
老人的意外险，我前段时间写过，可写完没多久，里面推荐的好几款产品下架或调整了。
目前的老人意外险暂推荐考虑小米老人意外险2021版。
2021版的小米老人意外险由众安财险承保。
它有3个保障计划可以选择，意外身故保额都只有5万，意外残疾保额10万到30万不等。
3个保障计划的意外医疗都能保社保外费用，这点还不错。
1-4类职业可投保，要求也算比较宽松。
年龄要求是60-90岁可投保，各年龄段的保费差别也不大。
需要特别注意的是，因驾驶或乘坐机动车发生单车事故或因溺水导致的身故/残疾，只赔50%保额。
这一点，保险公司是为了防范自杀骗保等道德风险，但对老年人来说，影响不太大。
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