友邦友如意星悦版保障怎么样？性价比高吗？

近日，友邦保险新出了一款少儿重疾险——友如意星悦版。

它是一款单次赔付重疾险，等待期较短，有重疾、少儿特疾保障及身故/全残保障，可选被保人豁免，是一款比较纯粹的重疾险产品。

作为大公司的一款线下产品，友邦友如意星悦版的保障究竟怎么样？性价比高吗？

话不多说，我们这就来测评一下这款产品。

主要内容如下：

• 友邦友如意星悦版，保险公司靠谱吗？

• 友邦友如意星悦版，保障怎么样？

• 友邦友如意星悦版，有什么优点和缺点？

• 友邦友如意星悦版，值得买吗？

一、友邦友如意星悦版，保险公司靠谱吗？

友如意星悦版是友邦保险的产品，友邦保险被称为“保险中的爱马仕”，是国内成立的第一家外资保险公司。

友邦保险以中国香港为总部，仅在亚洲 18 个地区开展保险业务。内陆有上海、北京、广东、深圳、江苏共 5 个分公司。

虽然分公司数量不多，但是在2020年度保费排名中，友邦保险以 261 亿保费，排在全国第 19 名，跻身于 2019《财富》世界 500 强排行榜中第 388 位，友邦保险的偿付能力充足率更高达453%，为全球第一。

由此可见，友邦保险的实力不容小觑。

不过，并不是只有友邦这样的“大”公司，才是靠谱的。

要想成立一家保险公司，还得先过了重重难关：

1、最低实缴不低于2亿元，且有持续赚钱的能力；

2、管理层要专业，要想走马上任，把考试先过了先；

3、要懂经营、会经营，拿得出可行性方案；

......

光是这些条条框框，就已经把大部分公司拒之门外了。

更何况，银保监会在每个季度末都要对保险公司进行偿付能力、资金情况等等的审核。

稍有问题，就会被要求整改，甚至被接管。

因此，保险公司并没有严格意义上的大小之分，大家不用担心其他保险公司不靠谱的情况。

如果你的预算没那么多，又想拥有一份合适的保障，可以先考虑产品的性价比，再考虑品牌。

接着，我们来看一下它的具体保障。

二、友邦友如意星悦版，保障怎么样？

为了方便大家查看，我将保障整理成了表格，具体如下：

我们来解析一下部分保障：

（1）重疾

保障120种重疾，首次确诊其中的一种或多种，一次性赔付100%基本保额。

（2）少儿特疾

保障10种少儿特疾，18岁前首次确诊其中的一种或多种，额外赔付100%保额。

具体保障哪10种少儿特疾呢？我整理了一个表格：

标红的为少儿高发特疾。

可以看到，友如意星悦版保障了10种少儿特疾，其中，少儿高发特疾占到了5种。

少儿高发特疾的覆盖率还可以，没有很低，但也不算高。

这里跟大家强调一下，在挑选少儿重疾险时，对于少儿特疾，我们需要关注高发少儿特疾的覆盖率。

覆盖率高，我们获赔的概率也就高一些；覆盖率低，获赔的概率也被降低了，并不是一件好事。

此外，还需要注意一点：

对于重疾、身故或全残保险金，保险公司仅给付一项，并以一次为限，且只给付最先发生的责任。

接着，我们来总结一下这款产品的优缺点。

三、友邦友如意星悦版，有什么优点和缺点？

先来总结一下它的优点：

（1）18岁前首次发生少儿特疾，可赔200%保额

友邦友如意星悦版的少儿特疾保障，保障了10种少儿特疾，且这10种疾病也都在重疾保障疾病范围内。

10种少儿特疾中，还有一半为高发的少儿特疾。

如果在18岁前首次确诊少儿特疾，可以同时获得重疾及少儿特疾保险金，共200%保额，算很高了。

举个例子：

王先生为5岁的儿子投保了友邦友如意星悦版重疾险，保额50万。

半年后，儿子被确诊为白血病并住院治疗。

随后，王先生向保险公司申请理赔，获赔100万。

（2）等待期短

很多优秀的重疾险，等待期都是180天，而友邦友如意星悦版，等待期只有90天。

等待期出险，保险公司是不赔的，所以等待期越短，对我们越有利。

（3）大公司产品

我们前面有提到，友邦保险是国内成立的第一家外资保险公司，资本实力雄厚，偿付能力充足，线下服务网点多，综合实力是很强的。

不过，深蓝君还是那句话：买保险不是买保险公司，更重要的还是看是否适合自己。

保险公司不论从申请设立、开业、运营等各环节，还是偶尔的经营异常，都是由银保监会和国家法律严格监管和处理的。

如果不是非常追求大品牌，更建议考虑其他高性价比的产品。

同时，友邦友如意星悦版也有一些需要注意的点。

（1）缺少中症、轻症保障

为了迎合市场需求，让产品更具有竞争力，不少保险公司都对产品进行了升级迭代，除了保重疾外，还出现了保轻症、中症的产品。

轻症、中症的出现，让重疾险理赔的门槛变得更低了，一些还没达到重疾严重程度的疾病，也能获得理赔，对我们是更有利的。

而友邦友如意星悦版，缺少了中症、轻症保障，保障还是不够全面。

（2）性价比一般

友邦友如意星悦版，只保障重疾、少儿特疾及身故/全残，但保费较高。

保费的多少与保险公司的成立时间、人员结构、营销策略、运营成本都有极大的不同，因而存在着较大的差异。

友邦保险的这款线下产品，也正是受到这些因素的影响，呈现较高的保费。

如果你是普通的工薪阶层，预算不是很多，又想拥有一份保障，可以考虑保险公司不太大、但保障抗打的重疾险。

四、友邦友如意星悦版，值得买吗？

我们将它跟妈咪保贝新生版、少儿平安福2021一起对比看看：

直接说结论：

友邦友如意星悦版，保障简单，整体中规中矩，没有明显的亮点，由于是大公司的线下产品，保费也比较贵，性价比不高。

市面上还有很多保障全面、高性价比、适合给儿童投保的重疾险产品，如妈咪保贝新生版本、超级玛丽4号。

这些产品的保险公司虽然不如平安、友邦的名气大，但风险评级也都是达标的，理赔时效也与大公司并无差异，服务也不错。

最后，我根据大家的不同需求，整理出了值得考虑的产品：

• 如果追求高性价比：可以考虑妈咪保贝新生版，不仅有重症、中疾、轻症及特疾保障，还可选癌症2次、意外医疗等保障，保障很全面，价格也便宜，性价比很高。

• 如果一定要追求大公司：可以考虑少儿平安福2021，同样有重疾、中症、轻症及特疾保障，还可选陪护金责任，线下网点多，服务更方便。

想要了解更多少儿重疾险购买攻略及榜单，可以查看我的这篇文章：少儿重疾险保终身好还是30年好？少儿重疾险哪款值得买？