保险理赔难?教你顺利理赔大法,小白必看!

来自霍格沃茨的小鹿

VX:bxzx0406

Hi,我是小鹿,一个90后保险打工人~

大家买保险都是为了生病/发生意外时保险公司能爽快赔钱,为自己兜底。

然鹅,网上总是爆出“***买保险多年,出事却被拒赔”的案例。

于是“保险都是骗人的”、“保险就是这也不赔、那也不怕”等负面消息越传越多。

其实,保险理赔真不难啊,你被拒赔,肯定是因为你没看过这篇文章!

今天,小鹿教你们顺利理赔大法,记得保存收藏~

被拒赔的原因

在说理赔之前,我们首先要明确自己为啥被拒赔。

1.未如实告知不赔

90%以上案例被拒赔,都是因为投保时未如实告知。

我国健康告知遵循的原则是“问啥答啥、不问不答、答了就要如实答”。

如果没有做好告知,也别嚷着保险公司不通人情,这可是你先骗了人家呀~

2.没达到理赔门槛不赔

比如百万医疗险,一般有一万元免赔额,如果医疗费用没达到1万元,不予理赔。

比如重疾险要求达到某种条件才可赔付,没达到理赔要求,也不会理赔。

3.不在保障范围内不赔

买了份年金险,生病去理赔;买了份意外险,生病去理赔......

这都不在保障范围内,肯定不会赔。

所以,在买保险时一定要明确自己买的是什么,并不存在一份保险什么都保的情况!

4.没过等待期不赔

等待期也被称为观察期,一般在30天-180天,是保险公司防止带病投保所设置的门槛。

在等待期内发病,保险公司不赔付或赔付保单现金价值,等待期过后,保险责任正式生效。

5.免责条款不赔

保险产品一般都会写明免责条款,如果发生这些情况,保险公司不予赔付。

比如:

  • 医疗险的既往症、整形、牙科

  • 意外险的酒驾、高危运动

理赔方式

了解完被拒赔的原因,小鹿按照医疗险、重疾险、意外险、寿险的顺序,给大家缕一遍理赔方式。

1.医疗险

医疗险理赔金是报销型,治疗花多少钱,就按合同约定比例报销多少钱。

医疗险可以报销门诊和住院的医疗费用,不管是疾病还是意外导致的,都行。

2.重疾险

重疾险理赔金是定额给付型,达到合同约定条件便一次性赔付一笔钱,这笔钱用于补偿收入损失,可随意支配。

根据重疾新规要求,最高发的28种重疾每个产品都必须包含,而这28种重疾已经覆盖95%的理赔。

根据赔付条件,银保监会规定28种重疾大致可分为3类:

  • 确诊即赔

  • 达到某种状态/持续超过一段时间后赔付

  • 实施特定手术后赔付

我们分别举例子说明:

a.确诊即赔

恶性肿瘤-重度:经组织病理学检查结果明确诊断,属于恶性肿瘤范畴即可赔付。

b.达到某种状态/持续超过一段时间

严重脑中风后遗症:疾病需确诊180天,且需要达到3种障碍中至少一种,才可获得赔付。

c.实施某种特定手术

心脏瓣膜手术:已经实施了切开心脏的心脏瓣膜置换或修复手术。

3.意外险

意外险分2部分,意外身故/伤残+意外医疗。

意外身故/伤残是定额给付型,根据伤残等级按比例进行赔付;意外医疗是报销型,花多少按合同要求赔多少。

如果要理赔意外险,一定要满足4个条件:

  • 外来的

  • 突发的

  • 非本意的

  • 非疾病的

比如猫抓狗咬、摔伤碰伤才算意外,而高原反应、中暑并不算意外。

4.寿险

寿险的理赔条件是最简单的,以人的身故/全残为给付条件,也就是俗称的“留爱不留债”。

这笔钱可以用来还清房贷车贷、供养老人、培育孩子......

理赔流程

理赔流程其实很简单,只要3步便可以轻松搞定。

1.出险及时报案

报案方式:

  • 打官方客服电话

  • 官方APP/官方公众号报案

  • 联系卖保险的业务员

悄悄说一句,只要在小鹿这买的保险,出险都可以联系小鹿(微信:bxzx0406)协助理赔哦~

2.整理好理赔资料

一般需要准备:

  • 身份证

  • 医院病历

  • 治疗费用明细清单

  • 发票

  • 银行卡

但每个险种/保险公司要求都会有差别,大家根据理赔专员要求整理就好。

3.保险公司审核后打款

理赔资料给到保险公司审核通过后,保险公司会以最快的速度打款。

一些小额费用甚至几个小时就能到账,复杂大额案件一般也不会超过一个月。

最后想为保险正个名,很多人无脑黑,说保险公司都是靠拒赔赚钱的。

保险公司是靠投资赚钱,而不是靠拒赔赚钱!

事实上各家保险公司获赔率基本都超过90%,只要符合合同约定,该赔的保险公司肯定赔!

如果对于保险理赔还有其他疑问,或需要1V1提供保险方案的朋友,可留言给小鹿哦~

每日更新/全是干货/从不拖更,记得关注我!

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