保险业的潜规则~你中招没?

以前都是业务员主动上门推销保险
我们是翘着二郎腿的大爷
就算要买还得货比三家
看看哪家的服务态度好
价位便宜、产品优
但这两年却变了
很多人明明身体健康却被拒之门外
理由很简单就是
大数据风控!!!
最近的风控让人摸不着头脑
比以前多了很多
以前是几个月才会出现一两个被风控的
现在是每隔几天就会出现被风控的客户
保险公司的风控手段其实一直存在
但以前都比较粗糙
就是很简单的通过地域划分
比如以前的一款意外险
把宇宙的尽头铁岭这大城市都排除在外
在这个区域出险住院的不赔
投保时就会蹦出来~
近几年又多了北京平谷密云区、还有河南等
被拉入了黑名单、
关键在于短期出险率太高

这只是简单的地域统计风控

而随着互联网技术的发展
大数据公司收集到的数据越来越全面
不知不觉你就在被风控的漩涡中了
就比如,下面这些奇葩风控!!!

1.因为IT职业经常加班(难道猝死的风险大?高保额买不了)

2.因为征信有问题被风控(这个和我买健康险关系不大吧~)

3.因为用我手机号投保产品过多(家人都买完了,轮到自己投保被风控)

4.因为熬夜打游戏被风控(这是江湖传说,没见过但一直有)

5.因为买过大尺码服装被判定体重超标(给别人买不行呀?)

6.因为买过太多保险被风控(身价高了,也不行)

7.因为线上药店帮父亲买过降压药被风控(给我父亲买为啥风控我)

一般一张医保卡只能买两盒降压药,有时候刚来就没了,于是就让孩子奉献一张,这样就变成孩子有高血压了,要是真有点啥,住院花个几十万就因为这记录才没买上保险,多亏~得不偿失。
当然
更多的时候还是被不知名理由风控了
就比如下面这位
想买个意外险
输入身份号后就被拦截了
没有任何缘由~
职业、年龄、身体都没问题
就是被风控了
向谁说理去~你就是向保险公司申诉
他们也很难给你个所以然来~
没招~只能降低保额或换产品~
每家的审核标准不同
这家它认为你这是个问题不给你过
另一家感觉也还好,就过儿
这就和健康告知一样
有的家宽松些、有的家严格些
以什么来给你审核过不过?
看各家搭建的风控模型
一个保险风控机制
通常有以下三方的参与
1.大数据公司,提供数据;
2.风控公司,搭建风控模型;
3.保险公司,采用风控模型进行风控;
说白了,就是保险公司购买他们的风控模型
按照自己的标准要求输入
之后把你的信息放到这个模型中一丢~
分分钟就知道了,适不适合~
以此来排查高风险客户
这项技术在很多大公司中都有用到
在腾讯和阿里面试的时候都是经过背调的
没问题了,资料才会向上提~
而这里的框架模型又是从哪里来的?
来自我们的手机
不管你使用的是移动、联通、或电信
只要实名制开卡、信息就会被采集到
这里包括浏览过的网站,查找的关键字下载的APP
淘宝上能收集我们的兴趣爱好、体重标准
饿了吗、美团看平时作息、饮食情况
微信、支付宝看平时消费采买
勾勒出一个人基本画像
风控公司通过这些大数据建模
可以精准到地区/性别/年龄段/时常浏览哪些信息
就像我们常接到的辅导班、房地产、保险电话等
勾勒出了风控模型
我们都在大数据下
这里说几个关键点:
我们在线上的购药记录
东京白条贷的款
淘宝的分期支付
所在地区的发病率和赔付率
都会成为我们的标签,评估是否能买的标准
在保险大数据还不完善的情况下
我们主导产品的选择
在大数据不断丰满之后
我们将失去挑选产品的权利
保险公司通过数据和标签
就能决定提供什么样的产品给我们
买保险被风控
正在变成大时代的潜规则
所以在被潜规则之前
选款合适的产品才是王道!
要不然报着能买海鲜大套的心情去了
结果却只能拿回一根翅根
那就尴尬了~
还有,身体有异常的情况
不要总是实名制测试各家产品
都容易留下档案记录~
就像我总给你们看微医保的产品
最终这些测试结果都变成了我的记录
我现在无法购买或测试任何一款微信上的健康产品了~
多么痛的领悟~
大数据时代之下
每一个记录都能被查到
怕被查到?那就趁着没记录前
未雨绸缪、赶紧投保吧您呀~
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